Vergelijking tussen goedkope AOV's, crowdsurances, het Broodfonds en het UWV
Je bent op zoek naar een financieel vangnet voor 2 jaar en twijfelt over een AOV, schenkkring of crowdsurance. Wat zijn nou de verschillen en welke optie is het voordeligst? En hoe kun je voorkomen dat je opeens een hele slechte dekking hebt?
- Hoe regel je een goedkope arbeidsongeschiktheidsverzekering?
- Let op gangbare arbeid versus beroepsarbeidsongeschiktheid
- Ben je wel helemaal gezond?
- Vergelijking dekking en premies van AOV's en crowdsurances
- Alternatieve AOV voor zzp'ers: een vergelijking
- Wie dekken mentale klachten zoals een burn-out?
- Dekking tegen mentale klachten bij SharePeople
- Dekking tegen mentale klachten bij een Broodfonds
- Voorbeeldscenario's van goedkope AOV-premies bij Insify
- Scenario €19,- tot €49,- per maand bij Insify
- Nog vragen over een goedkope arbeidsongeschiktheidsverzekering?
In dit artikel vind je een duidelijke vergelijking om eenvoudig een voordelig vangnet te regelen. Zo ontdek je de voorwaarden van de dekking, vanaf-premies, extra kosten en 6 voorbeeldscenario's van een goedkope AOV.
Onze tip? Ga voor een verzekering op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Dan is de kans het grootst dat jij - als je jouw werk niet meer kunt doen - gewoon je uitkering krijgt. Met zo'n verzekering hoef je straks niet opeens een hele andere baan te gaan zoeken.
Bekijk ook onze vergelijking met traditionele verzekeraars en een-op-een vergelijkingen met Allianz en Centraal Beheer als je een AOV tot AOW wilt afsluiten.
Hoe regel je een goedkope arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Je kunt bij iedere AOV-verzekeraar besparen op je AOV door te kiezen voor een korte uitkeringsduur, langere wachttijd en lagere eindleeftijd.
Maar als je toch wilt kiezen voor een korte uitkeringsduur, denk je wellicht ook na over crowdsurance, een schenkkring of verzekering bij het UWV. Hoewel het misschien wel zo lijkt… zijn crowdsurances en schenkkringen waarschijnlijk niet de beste (of voordeligste) opties voor jou. Bekijk direct onze voorbeeldscenario's met €19,- tot €49,- premie per maand
Let op gangbare arbeid versus beroepsarbeidsongeschiktheid
Ten eerste hanteren de meeste crowdsurances, schenkkringen en ook de verzekering van het UWV het criterium van gangbare arbeid. Dit betekent dat je pas een uitkering krijgt als je echt geen enkel ander werk kunt doen. Als je dus nog in een callcenter of supermarkt kunt werken, ook al ben je advocaat, krijg je géén uitkering. Insify daarentegen biedt een beroepsarbeidsongeschiktheids-verzekering. Je krijgt dan een uitkering als je jouw eigen beroep niet meer kunt uitvoeren. We gaan niet op zoek naar andere beroepen die je misschien wel nog zou kunnen doen (zoals bij gangbare arbeid). We baseren jouw AOV-uitkering volledig op de mate waarin je jouw eigen werk niet meer kunt uitvoeren.

Ben je wel helemaal gezond?
Ook kun je alleen bij een crowdsurance of schenkkring terecht als je op dit moment 100% gezond bent. Een verzekeraar als Insify zal op basis van je medische verleden je een passende AOV-dekking bieden. Het UWV zal je nooit weigeren, maar je kunt hier alleen een AOV (WIA-verlenging) afsluiten als je minder dan 13 weken aan het ondernemen bent. Bij een particuliere AOV zoals bij Insify kun je dus ook terecht als je eerder al problemen hebt gehad. Wij passen dan je dekking hierop aan.
Vergelijking dekking en premies van AOV's en crowdsurances
De vergelijking hieronder is gebaseerd op een uitkeringsperiode van 2 jaar. Dit betekent dat als je arbeidsongeschikt raakt, je recht hebt op 2 jaar uitkering. Hierna heb je geen vangnet meer.
Dit is een optie die veel jonge en startende ondernemers kiezen om zo een voordelig vangnet te hebben. Ze gaan ervan uit dat ze geen langdurige aandoeningen oplopen.
Lees nu op welke levensmomenten de meeste zzp'ers een AOV afsluiten
Alternatieve AOV voor zzp'ers: een vergelijking
In deze tabel vind je een samenvatting van de voorwaarden van de dekking, de vanaf-premies en extra kosten van verzekeraar Insify, crowdsurances en het UWV.
Verzekeraar/ crowdsurance | Dekking | Premie en extra kosten |
---|---|---|
Insify | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid Wachttijd vanaf 1 maand (zelf uitkiezen) Tot €5000,- netto verzekerd bedrag Dagelijks opzeggen Géén premie betalen bij een uitkering Je hebt zelf de keuze om de premie aftrekbaar te maken of niet | Vanaf €19,- per maand (bij een uitkering van €2000 per maand voor een online marketeer) €0,- extra kosten De premie wordt ook berekend op basis van je leeftijd en beroep. Hoe dat werkt zie je hieronder. |
SharePeople Kort | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 50% arbeidsongeschiktheid Standaard wachttijd van 2 maanden Tot €3000,- netto verzekerd bedrag Maandelijks opzegbaar Premie doorbetalen bij uitkering Alleen deelnamekosten zijn aftrekbaar | Vanaf €23,- per maand bij een verzekerd bedrag van €1000,- Eenmalig €125,- inschrijfkosten €10,- maandelijkse deelnamekosten (excl. BTW) Premie kan variëren op basis van aantal zieke deelnemers |
SamSam Kring | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 1% arbeidsongeschiktheid Standaard wachttijd van 2 maanden Tot €4000,- netto verzekerd bedrag Maandelijks opzeggen tenzij je een uitkering hebt ontvangen Premie doorbetalen bij uitkering | Vanaf €60,- per maand Eenmalig €150,- inschrijfkosten Let op: Je kan pas meedoen na een persoonlijk gesprek van 30 minuten Premie kan variëren op basis van aantal zieke deelnemers |
Tulpenfonds Crowdsurance | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 35% arbeidsongeschiktheid Standaard wachttijd van 2 weken Tot €3000,- netto verzekerd bedrag Maandelijks opzeggen Premie doorbetalen bij uitkering Niet aftrekbaar van de belasting | Vanaf €21,- per maand bij een verzekerd bedrag van €1000,- Eenmalig €175,- inschrijfkosten €10,- maandelijkse administratievergoeding (excl. BTW) Premie kan oplopen tot 5% van het verzekerde bedrag dat je gekozen hebt.) |
Knab Crowdsurance | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 50% arbeidsongeschiktheid Standaard wachttijd van 2 maanden Tot €3000,- netto verzekerd bedrag Maandelijks opzegbaar Premie doorbetalen bij uitkering Alleen deelnamekosten zijn aftrekbaar | Vanaf €25,- per maand Eenmalig €100,- inschrijfkosten €10,- maandelijkse deelnamekosten en donatiekosten (excl. BTW) Premie kan variëren op basis van aantal zieke deelnemers |
Elkaar verzekeren | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 50% arbeidsongeschiktheid Standaard wachttijd van 2 maanden Tot €3000,- netto verzekerd bedrag Maandelijks opzegbaar Premie doorbetalen bij uitkering Alleen deelnamekosten zijn aftrekbaar | Vanaf €34,- gemiddeld bij €2000,- dekking Eenmalig €125,- inschrijfkosten €10,- maandelijkse deelnamekosten (excl. BTW) Premie kan variëren op basis van aantal zieke deelnemers |
Broodfonds | 2 jaar uitkering Recht op uitkering vanaf 50% arbeidsongeschiktheid Standaard wachttijd van 30 dagen Tot €2500 netto Onduidelijk wanneer je kunt opzeggen Premie doorbetalen bij uitkering Premie is niet aftrekbaar van de belasting | Vanaf €33,75 per maand Eenmalig €225,- inschrijfkosten Maandelijks €12,50 contributiekosten Premie kan variëren op basis van aantal zieke deelnemers |
UWV - WIA verlenging | Recht op uitkering vanaf 35% arbeidsongeschiktheid Tot €5400,- bruto (max. €256,54 dagloon) Alleen af te sluiten binnen 13 weken na je start als zelfstandige Altijd afgetrokken van de belasting | Gemiddeld 9% van het verzekerde bedrag Bij €2000,- dekking betaal je €180,- premie €0,- afsluitkosten De hoogte van de premie kan per maand verschillen |
Wie dekken mentale klachten zoals een burn-out?
Als jij op hoog tempo werkt, is de kans groot dat je tijdelijk arbeidsongeschikt raakt door mentale klachten, zoals een burn-out. Circa 10% van alle zzp'ers heeft last van burn-outklachten. Bij Insify kun jij jezelf optioneel tegen mentale klachten verzekeren. Dan weet je zeker dat je een uitkering krijgt als je hierdoor niet meer kunt werken. Maar ben je bij een SharePeople of Broodfonds wel voor burn-outs gedekt? Niet echt.

Dekking tegen mentale klachten bij SharePeople
Bij SharePeople ben je er alleen voor gedekt als je na een jaar lidmaatschap deze klachten krijgt. Sluit jij je bij hen aan en raak je na 8 maanden arbeidsongeschikt door een burn-out? Dan krijg je geen uitkering.
Dekking tegen mentale klachten bij een Broodfonds
Bij een Broodfonds, zoals ook SamSam Kring, beslis je samen wie een uitkering ontvangt of niet. Je zit immers in een groep en hier komen vaak geen artsen aan te pas.
Als iemand zegt dat ie ziek is, dan is dat zo - zo gaat de redenatie. Dit heeft voor- en nadelen… Hierdoor kan het vooral zijn dat opeens besloten wordt dat het wel erg lang duurt, die revalidatie, en dat besloten wordt dat je minder uitkering krijgt. Zeker psychische klachten vallen onder een grijs gebied. Of je dus veel extra moet betalen voor andere deelnemers met een burn-out en of ze jouw schenkingen betalen, dat is niet duidelijk vastgelegd. Lees ook dit artikel in de Trouw over de keerzijde van een Broodfonds
Voorbeeldscenario's van goedkope AOV-premies bij Insify
We krijgen vaak te horen dat een premie van €19,- per maand te mooi lijkt om waar te zijn. En als je een AOV van 5 jaar of tot je 67ste wilt, dan kom je ook automatisch op een hogere premie uit. Maar dat wil niet zeggen dat zo'n lage premie voor een échte AOV zoals die van Insify - met een veel betere dekking dan bij een crowdsurance of schenkkring - niet mogelijk is. Daarom hebben we een paar voorbeeldscenario's voor je uitgewerkt. Zo hopen we natuurlijk dat je straks kiest voor een voordelige AOV bij Insify. Die je ook nog eens helemaal gratis kunt afsluiten en dagelijks opzegbaar is.
Al meer dan 10.000 ondernemers hebben bij Insify hun verzekering geregeld.
Scenario €19,- tot €49,- per maand bij Insify
Om je een beter idee te geven wanneer je zo'n goedkope premie betaalt, hebben we een overzicht gemaakt met lage premies. Deze berekenen we op basis van:
Uitkeringsduur van 2 jaar
Wachttijd (eigen risico periode) van 3 maanden
Gedekt tot de eindleeftijd: 67 voor de meeste beroepen en 62 voor beroepen in de bouw
Voorbeeld ondernemer | Dekking | AOV-premie bij Insify |
---|---|---|
Jan: 28 jaar oud Online marketeer | €2.000,- per maand | €19,- per maand |
Sophie: 30 jaar oud Webshop eigenaresse | €1.900,- per maand | €29,- per maand |
Frits: 35 jaar oud Consultant | €2.500,- per maand | €34,- per maand |
Stefan: 30 jaar oud Timmerman | €1.750,- per maand | €39,- per maand |
Anna: 40 jaar oud Bejaardenverzorger | €1.750,- per maand | €49,- per maand |

Nog vragen over een goedkope arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Neem gewoon contact met ons op. We helpen je graag de beste optie voor jou te vinden.