Van vragenlijst tot polis: zo beoordelen we jouw AOV-aanvraag

Je AOV-aanvraag

Het aanvragen van een AOV bestaat uit 5 stappen:

1. Je start je aanvraag online via onze website

2. Je vult je gegevens in en beantwoordt de kennistoets. Als je deze voldoende hebt voltooid, vul je de gezondheidsvragenlijst in.

3. Je vult de gezondheidsvragenlijst online in. Je aanvraag wordt volledig online en automatisch beoordeeld. Hierdoor weet je gelijk of wij je rechtstreeks of met een polis op maat een aanbod kunnen doen. Dan natuurlijk: welkom bij Insify!

4. In sommige situaties is een handmatige beoordeling nodig, bijvoorbeeld als onze website dat aangeeft of als jij het niet eens bent met de automatische beoordeling. Dan kijken we graag samen verder naar passende mogelijkheden. Wij bepalen de vervolgstappen, wat vaak inhoudt dat we aanvullende vragen stellen aan jou of aan je medische behandelaar. Bij bijzondere situaties, zoals een hoog verzekerd bedrag, hebben we een inkomensverificatie en/of medisch onderzoek nodig. Dat vergoeden wij. Zo krijg je ook meteen extra inzicht in je eigen gezondheid

5. Je ontvangt je aanbod of uitslag in je mailbox, zodra we alle nodige informatie hebben verzameld.

Hoe de beoordeling verloopt, hangt af van jouw situatie en keuzes. In de rest van dit blog leggen wij het verder uit.

Beoordeling van je AOV-aanvraag

Je aanvraag wordt beoordeeld op basis van de vragenlijst. Hierbij beoordelen wij met name je gezondheidsvragenlijst. Dat noemen we de medische acceptatie. Daarnaast voeren we een inkomensverificatie uit als je een bedrag wilt verzekeren van meer dan € 5.000 per maand. 

Soms komen uit je AOV-aanvraag andere zaken naar voren waarover we meer willen weten. Dat gaat niet altijd over je gezondheid, maar bijvoorbeeld over: 

• Eerdere verzekeringsaanvragen

• Claims uit het verleden

• Een criminele achtergrond

• Mogelijke fraude

In dat geval stellen wij je nog wat extra vragen om een goed beeld van de situatie te krijgen. Daarna leggen we duidelijk uit wat de volgende stappen zijn. 

De gezondheidsvragenlijst

Je aanvraag start altijd met een online vragenlijst over je gezondheid, die je naar waarheid en volledigheid invult. Eerlijke en volledige antwoorden besparen je later veel tijd, vooral als je ooit een claim indient. Sterker nog: als je zaken weglaat op je vragenlijst, kan het zijn dat je geen of een lagere uitkering krijgt bij een claim. Het is daarom erg belangrijk dat je deze goed invult!  

Naast je medische historie kijken wij ook naar leefstijlfactoren, zoals je hobby's, BMI en je gebruik van alcohol en drugs. Deze factoren vormen samen een beeld van je gezondheidssituatie op de langere termijn en kunnen invloed hebben op je premie of op de voorwaarden van je polis. Voor de beoordeling van jouw antwoorden bestaan er twee opties:

1. Automatische beoordeling: Binnen enkele minuten weet je waar je aan toe bent.

2. Handmatige beoordeling door het Medisch Team: Een specialist uit het Medisch Team beoordeelt je dossier persoonlijk en bekijkt de mogelijkheden voor een voorstel op maat.

Je kunt altijd kiezen voor een automatische beoordeling. Soms sturen we je daarna alsnog door naar een handmatige beoordeling. Dat gebeurt bijvoorbeeld als je meerdere aandoeningen of ziektes hebt, of als een aandoening een ingewikkeld of wisselend verloop heeft. 

Voorkeur voor een menselijke blik of niet eens met de uitkomst? Je kunt er altijd zelf voor kiezen om je aanvraag direct door het Medisch Team te laten behandelen. Wil je eerst de uitkomst van het Medisch Team zien voordat je beslist? Dan kun je het recht op eerste kennisneming aanvragen. Hierdoor krijg je de uitkomst van de beoordeling als eerste te zien.

Handmatige beoordeling

Soms is wat je hebt ingevuld al genoeg en krijg je direct een persoonlijk voorstel van ons Medisch Team. Vaker hebben we nog wat extra informatie nodig. Die halen we op één van deze drie manieren op:

1. Aanvullende vragenlijst (sneller): Wij sturen je extra vragen via een beveiligde mailomgeving. Zo komen je medische gegevens veilig bij ons binnen.

2. Informatie uit de medische sector (langzamer): Met jouw toestemming nemen wij contact op met je huisarts, behandelaar of specialist. Deze route zetten we in wanneer we direct meer onderbouwing nodig hebben, of wanneer de aanvullende vragenlijst niet alle benodigde duidelijkheid heeft gegeven. Dit duurt door de beperkte tijd van zorgverleners doorgaans langer. Onze tip: Vaak kun je dezelfde informatie zelf uit je patiëntenomgeving halen en ons ermee informeren. Dat scheelt je weken, soms maanden.

3. Een korte fysieke keuring (heel zelden): We sturen je alleen naar een keuringsarts als dat écht nodig is. Vooral als je een hoog bedrag wilt verzekeren.

Hoelang duurt het afsluiten van een AOV?

Hoe vlot het afsluiten van je AOV verloopt, hangt af van je medische situatie en hoe snel we informatie van jou of uit de medische sector ontvangen. Een richtlijn:

Eerlijkheid loont

Vul de gezondheidsvragenlijst zo eerlijk en volledig mogelijk in. Vergeet je iets? Stuur ons dan een e-mail. We kijken samen of het alsnog meegenomen moet worden. Een eerlijke aanvraag betaalt zich later terug: bij een claim hoeft er minder aanvullend onderzoek plaats te vinden en weet jij sneller waar je aan toe bent. Blijkt bij een arbeidsongeschiktheidsmelding dat je onjuiste of onvolledige gegevens hebt verstrekt? Dan kan er een mededelingszaak gestart worden. Wij kijken dan opnieuw naar je polis en bepalen of (en hoe) we tot uitkering overgaan. Dit is natuurlijk vervelend en bijna altijd te voorkomen. Meer hierover lees je op onze pagina over schade melden.

Medische keuring boven €8.333 per maand

Wil je meer dan € 8.333 per maand verzekeren (€ 100.000 per jaar)? Dan kijken we net iets uitvoeriger naar je gezondheid en je inkomen. Daar hoort dan ook een fysieke medische keuring bij. We doorlopen vijf stappen in een vaste volgorde, zodat je geen onnodig onderzoek hoeft te ondergaan: 

1. Check van je inkomen: Onze financiële afdeling controleert eerst of je inkomen past bij het maandbedrag dat je wilt verzekeren. Hoe dat werkt, lees je hieronder bij ‘Inkomensverificatie boven €5.000 per maand’.

2. De afspraak: Is je inkomen goedgekeurd? Dan krijg je een keuring bij een onafhankelijk keuringsbureau. Jij kiest zelf een moment via een online link, of wij plannen het voor je in.

3. Het onderzoek: Tijdens de keuring wordt een uitgebreidere vragenlijst en een aantal medische testen afgenomen.

4. Het rapport: De resultaten gaan rechtstreeks naar het Medisch Team. Op basis hiervan bepalen we de vervolgstappen. Wil jij het rapport ook ontvangen? Dat kan natuurlijk! Handig, zo krijg jij ook meteen een helder overzicht van je eigen gezondheid.

5. De rekening: Die betalen wij. Eén uitzondering: annuleer of verzet je de afspraak korter dan 48 uur van tevoren, of kom je niet opdagen? Dan brengen we de kosten bij jou in rekening.

Inkomensverificatie boven €5.000 per maand

Verzeker je meer dan €5.000 per maand (€ 60.000 per jaar)? Dan voeren we een inkomensverificatie uit, zodat je dekking aansluit op wat je écht verdient. Bij Insify kun je maximaal 85% van je bruto-inkomen verzekeren. We berekenen dat op basis van officiële documenten over de afgelopen drie jaar. 

Combineer je inkomsten uit verschillende bronnen? Lever dan per bron de bijbehorende stukken aan:

Wat als je inkomen later verandert?

Verdien je na je eerste verzekeringsjaar meer? Lever je nieuwe inkomensstukken dan opnieuw aan via de beveiligde omgeving. Goed om te weten:

• Je verzekerd bedrag mag maximaal 15% omhoog ten opzichte van je huidige polis. 

• Het plafond blijft 85% van je gerealiseerde inkomen over de afgelopen 3 jaar.

• Wil je met meer dan 15% verhogen? Dan dien je een nieuwe AOV-aanvraag in. In de tussentijd blijft je huidige polis actief totdat de nieuwe is geaccepteerd, waardoor je geen moment zonder dekking zit. Let op: Zeg je huidige polis niet op voordat de nieuwe definitief is goedgekeurd.

Ga je (deels) in loondienst werken, of verandert je inkomen uit loondienst met meer dan 20%? Laat het ons dan weten, dan kijken we samen naar je situatie. 

Andere veranderingen die je later moet doorgeven

Ook nadat je arbeidsongeschiktheidsverzekering is ingegaan, ben je in bepaalde situaties verplicht ons zo snel mogelijk te informeren. Bijvoorbeeld bij:

• Een wijziging in je persoons- of contactgegevens

• Een verhuizing

• Een verandering van beroep of taken

• Het (gedeeltelijk) overstappen naar loondienst

• Een verblijf in het buitenland van langer dan 2 maanden

Als je verzekering nog niet is ingegaan, moet je het ook aan ons doorgeven als er iets in je gezondheid verandert (bijvoorbeeld als je ziek bent geworden of een nieuwe klacht hebt gekregen). Nadat je iets hebt doorgegeven, laten wij weten of we de wijziging kunnen accepteren en wat dit voor je verzekering betekent.

Vergelijk eerst, en let op je opzegtermijn

Als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, is het belangrijk dat de polis echt bij je past. Check daarom goed of de dekking, de premie en de voorwaarden aansluiten op jouw situatie. Heb je ergens anders een AOV en wil je overstappen naar Insify? Zorg er dan voor dat je door ons bent geaccepteerd vóórdat je je oude verzekering opzegt. Zo weet je zeker dat je nieuwe dekking rond is. Is je medische situatie in de tussentijd veranderd? Dan kunnen we je oude dekking soms niet één op één overnemen. Door deze volgorde aan te houden, voorkom je verrassingen.

Check daarnaast altijd je opzegtermijn; deze varieert van een paar weken tot enkele maanden. Duurt de medische acceptatie bij ons langer dan verwacht? Bel ons dan gerust om je startdatum te verplaatsen. Zo:

• Blijf je onafgebroken verzekerd

• Voorkom je dat je een periode dubbele premie betaalt

Twijfel je over je opzegtermijn of de overstap? Neem dan contact met ons op. We helpen je graag verder.

Voorlopige dekking tijdens de beoordeling

In de periode dat wij je aanvraag beoordelen, ben je zonder kosten en voorlopig verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid door een ongeval.

Let op: dit is een beperkte voorlopige dekking. Word je in deze periode ziek of val je om een andere (medische) reden uit? Dan ben je nog niet gedekt. Daarvoor moet je polis eerst definitief zijn geaccepteerd. Zodra je polis ingaat, start je definitieve dekking en begin je met het betalen van premie. Alle details vind je in onze algemene voorwaarden en op de productpagina van de AOV.

Heb je al een actieve AOV bij Insify en ben je het niet eens met een eerdere aanpassing? Dan kunnen we ook tijdens de looptijd van je verzekering een handmatige herbeoordeling doen, bijvoorbeeld van je medische situatie. Op basis daarvan kunnen we een nieuw voorstel doen dat beter aansluit op jouw huidige situatie.

Disclaimer: We doen ons best om de informatie op onze website zorgvuldig samen te stellen. Het kan echter voorkomen dat informatie niet volledig is of dat er per ongeluk onjuistheden op de website staan. Daarnaast kan oudere informatie niet meer helemaal up-to-date zijn, dus let op de datum van publicatie.

De informatie op onze website betreft geen advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het gebruik van de informatie is voor eigen risico. We raden je aan om altijd zelf goed onderzoek te doen. Heb je vragen? Neem dan contact met ons op.