Je AOV afsluiten bij Centraal Beheer of Insify?
Bij beide partijen kun je jouw AOV online afsluiten. Bij Insify duurt dat 15 minuten, bij Centraal Beheer minstens 1 uur. Bij Insify ben je morgen al verzekerd, bij Centraal Beheer op z'n vroegst over 3 dagen. Afgezien daarvan, wat zijn de verschillen?
- AOV-premies en kenmerken bij Centraal Beheer en Insify
- Vergelijking van het premieverloop
- Verschillen in de dekking bij Centraal Beheer en Insify
- Voor- en nadelen bij beide verzekeraars
- Verschillen in de uitkering bij Centraal Beheer en Insify
- Uitkering berekening bij Centraal Beheer
- Uitkering berekening bij Insify
- Je verzekering online afsluiten bij Centraal Beheer of Insify
- AOV aanvragen bij Centraal Beheer
- AOV aanvragen bij Insify
- Tijd om je AOV uit te kiezen
- Wil je nog meer AOV's vergelijken?
In deze blog onderzoeken we hoe de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Insify zich verhoudt tot een traditionele partij als Centraal Beheer. Zo weten we wat we goed doen en wat nog beter kan! Een beetje zelfreflectie kan nooit kwaad.
Ons belangrijkste doel is om jou, freelancer en ondernemer, uiteindelijk het best te bedienen. Met een AOV die makkelijk af te sluiten is en je de beste dekking biedt.
Bekijk ook de vergelijking tussen Insify en Allianz.
AOV-premies en kenmerken bij Centraal Beheer en Insify
Laten we eerst met het allerbelangrijkste beginnen, de kosten en zogenaamde USPs, oftewel unique selling points per verzekeraar.
Dit doen we aan de hand van een fictief profiel voor freelance consultant Andrea.
Andrea's profiel voor een AOV
Leeftijd: 35 jaar
Privé vaste lasten: €2000,- in de maand
Zakelijke vaste lasten: €500,- in de maand
Inkomen: Tussen de €3000,- en €8000,- per maand
Gewenste eindleeftijd: Tot 67 jaar
Gewenste wachttijd (periode zonder uitkering): 3 maanden
Let op: Hieronder zie je dat de premies om te beginnen niet sterk verschillen met rond de €30,- per maand. De AOV-uitkering die je ervoor terugkrijgt is bij Insify wel hoger, met tot wel €200,- meer per maand.
De AOV-premie bij Centraal Beheer is in de eerste 3 jaar goedkoper, maar daarna een stuk duurder door de sterk stijgende premie. Na 12 jaar is de premie bij Centraal Beheer verdriedubbeld en bij Insify nog steeds hetzelfde.
Centraal Beheer | Insify | |
---|---|---|
AOV-premie op basis van | Inkomen van €60.000 per jaar | Vaste lasten van €2.500 per maand |
Verzekerd bedrag | €42.000 per jaar (70% van het inkomen) | €3.500,- per maand (vaste lasten + €1.000,-) = €42.000 per jaar |
Aanvangskorting | 35% | 20% |
Premie in het eerste jaar | €109,80 | €137,80 |
Premie na 5 jaar | €213,16 | €172,25 |
Premie na 12 jaar | €300,83 | €172,25 |
Uitkering per maand bij 45% arbeidsongeschiktheid | €1575,- bruto (min de premie die je nog door moet betalen) | €1750,- netto |
Online afsluiten | In 2 fases | In 1 keer |
Afsluitkosten | €99,- | Gratis |
Tijdsduur afsluiten | 1 uur | 15 minuten |
Bedenktijd | 14 dagen | 14 dagen |
Premieverloop | Normaal premieverloop (zie afbeelding) of indexering van 4% | Vaste lage premie of indexering met 2% |
Verzekerd vanaf | Op zijn vroegst na 3 dagen | Morgen |
Dagelijks opzegbaar | Nee, dit wordt wel gepromoot, maar de opzegtermijn is 1 maand. | Ja, je kunt dagelijks opzeggen en op die dag stopt je AOV en betaal je geen premie meer.
Heb je die maand al betaald? Dan krijg je het te veel betaalde bedrag teruggestort. |
Tot slot betaal je bij arbeidsongeschiktheid bij Centraal Beheer van je uitkering ook je premie. Bij Insify betaal je géén premie zodra je een uitkering krijgt (ook als je maar voor 26% arbeidsongeschikt raakt). Hierdoor krijg je bij Insify altijd meer terug voor je premie.
Vergelijking van het premieverloop
Om kort duidelijk te maken wat met het premieverloop wordt bedoeld… Dit betekent dat je premie na de eerste jaar korting sterk stijgt. Dit ziet er zo uit bij Centraal Beheer:

Let op: Insify bedoelt met een vaste lage premie dat je premie niet afhangt van je leeftijd. Dit is uniek in de markt. Zo biedt Centraal Beheer weliswaar de optie aan om je premie en uitkering niet te indexeren, maar daarmee heb je géén vaste lage premie.
Hieronder zie je het premieverloop van Centraal Beheer in vergelijking met het verloop bij Insify.

Verschillen in de dekking bij Centraal Beheer en Insify
Als je meer betaalt bij Insify, krijg je daar dan ook meer voor qua dekking? Beide verzekeringen dekken arbeidsongeschiktheid door ziekte, ongevallen, orgaandonatie en gezinsuitbreiding. Ze houden ook dezelfde uitsluitingen aan. Het korte antwoord is dus nee, maar je krijgt hier wel meer uitkering voor bij Insify én betaalt dus géén premie zodra je een uitkering krijgt. Daar komen we zo op terug.
Het verschil is dat je bij Insify je vaste lasten dekt en bij Centraal Beheer je inkomen. Hoe werkt dat?
| Centraal Beheer | Insify |
---|---|---|
Verzekerd bedrag | Maximaal 90% van je gemiddelde jaarinkomen over een periode van 3 jaar | 100% van je privé en zakelijke vaste lasten + €1000,- per maand voor andere uitgaven |
Voor- en nadelen bij beide verzekeraars
Er zijn voor- en nadelen aan beide berekeningen voor het verzekerd bedrag. Als je een variabel bedrag verdient per maand en in de eerste 2 jaar van je bedrijfsbestaan veel minder verdiende, kun je een lager bedrag verzekeren dan je eigenlijke huidige inkomen. Mogelijk kun je hierdoor een minder hoog bedrag verzekeren dan je graag zou willen, waardoor je bijvoorbeeld niet je huidige privé en zakelijke vaste lasten zou kunnen dekken met je uitkering.
Doordat je bij Insify standaard je privé en zakelijke lasten kunt verzekeren onafhankelijk van jouw inkomen in het verleden, weet je zeker dat je zo kunt blijven leven als je nu doet.
Maar als je vaste lasten erg laag zijn, is het mogelijke verzekerde bedrag voor jou misschien ook wat laag. We werken er op dit moment hard aan om het maximale verzekerde bedrag te verhogen.
Verschillen in de uitkering bij Centraal Beheer en Insify
Beide AOV's zijn sommenverzekeringen. Dit betekent dat je een vaste uitkering krijgt bij arbeidsongeschiktheid, zelfs als je wel nog een ander beroep kunt uitoefenen. Je verzekert je dus bij beide partijen voor jouw specifieke beroep, oftewel tegen beroepsarbeidsongeschiktheid.
Zowel bij Centraal Beheer als bij Insify krijg je al een uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid, hoewel je bij Centraal Beheer ook kan kiezen voor een percentage vanaf 35%.
Stel je verzekerd een bedrag van €30.000 per jaar en raakt 45% arbeidsongeschikt, dan ontvang je bij Centraal Beheer €1109,- bruto per maand en bij Insify €1250,- netto per maand. Je krijgt bij Insify dus méér uitbetaald. Ook omdat je tijdens die periode geen premie betaalt, en bij Centraal Beheer wel. Hoe werkt dat?
Uitkering berekening bij Centraal Beheer
Bij Centraal Beheer moet je ten eerste altijd belasting betalen over je uitkering. Dit kan ongunstig zijn in verband met toeslagen waarop je recht hebt.
Hier wordt een uitkering per dag berekend die je eens per maand ontvangt. Deze berekening is als volgt: het verzekerd bedrag/365 x je arbeidsongeschiktheidspercentage = je uitkering per dag.
Je krijgt dus alleen 100% van je uitkering uitbetaald als je ook 100% arbeidsongeschikt bent. Daarnaast blijf je altijd je premie doorbetalen.
Uitkering berekening bij Insify
De berekening van Insify is net wat anders en ziet er als volgt uit:
% arbeidsongeschiktheid | % uitkering | Voorbeelduitkering: |
---|---|---|
0-24% | 0% | €0,- |
25-34% | 30% | €750,- |
34-44% | 40% | €1000,- |
45-54% | 50% | €1250,- |
55-64% | 60% | €1500,- |
65-79% | 75% | €1875,- |
80-100% | 100% | €2500,- |
Als je 45% arbeidsongeschikt raakt, keren wij je voor 50% arbeidsongeschiktheid uit. Is het boven de 80% dan ronden we het zelfs af naar een 100% uitkering. Deze uitkering is netto wanneer je ervoor hebt gekozen om je AOV-premie niet aftrekbaar te maken. Je hoeft daarnaast van je uitkering niet ook nog je premie te betalen.

Je verzekering online afsluiten bij Centraal Beheer of Insify
Inmiddels weet je hoeveel een AOV bij Centraal Beheer of Insify je ongeveer gaat kosten en wil je waarschijnlijk zélf zien hoe dit bij beide partijen werkt. Logisch! Je moet ook al je opties goed verkennen voordat je een keuze maakt.
Zodat je weet wat je te wachten staat, laten we je zien hoe jouw klantreis eruit ziet bij Centraal Beheer in vergelijking met Insify.
AOV aanvragen bij Centraal Beheer
Je kunt bij Centraal Beheer in 2 fases je AOV online aanvragen. Zorg er wel voor dat je van tevoren goed geïnformeerd bent over de verzekering zodat je de kennistoets kunt doorstaan.
Stap 1: Vul je leeftijd, beroep en jaarinkomen in.
Stap 2: Kies je verzekerd bedrag, wachttijd en eindleeftijd kiezen en ontdek links je premie.
Stap 3: Vul je e-mailadres in voordat je een kennis- en ervaringstoets kunt doen. *De toets kun je maar 1 keer overnieuw doen.
Stap 4: Beantwoord iets meer dan 14 vragen voor de kennistoets. Bereid je hier goed op voor, want ze zijn niet allemaal even makkelijk. Er wordt verondersteld dat je veel voorkennis hebt.
Stap 5: Geef je beroep aan, of je werknemers hebt, hoeveel beroepsuren per week je zwaar of licht lichamelijk werk doet, hoeveel uur je commercieel werk doet of leidinggeeft, en hoeveel uren je aan het bureau werkt. Geef hierna ook aan of je een nevenberoep hebt en kies voor indexering van je uitkering met 4% ja of nee. In deze stap kun je ook aangeven of je per maand of per jaar wilt betalen, waarbij je 2% korting krijgt als je per jaar betaalt. Hierna ontdek je het premieverloop en je uiteindelijke premie die sterk kan afwijken van stap 2.
Stap 6: Geef aan wat je winst uit je onderneming of inkomsten uit loondienst waren in de afgelopen 3 jaar en geef een inschatting van je inkomen over het aankomende jaar
*Als je in de jaren hiervoor minder hebt verdiend, moet je aangeven waarom je een hoger bedrag dan 90% van je inkomen wilt verzekeren.
Stap 7: Vul je aanvullende gegevens in over je verzekeringsgeschiedenis om te checken op fraude.
Stap 8: Vul je persoonsgegevens en IBAN-nummer in. Hierna moet je verplicht automatisch afschrijven goedkeuren.
Stap 9: Hierna ontvang je het verzoek om online nog een gezondheidsverklaring af te leggen. Houd hierbij het dossier dat je vooraf bij je huisarts hebt opgevraagd bij de hand. Het invullen van deze verklaring duurt 30 minuten.
Stap 10: Binnen 3 werkdagen ontvang je een bericht met de uitslag van je gezondheidsverklaring. Als je aanvraag niet direct geaccepteerd kan worden, hoor je na nog eens 3 werkdagen wat de vervolgstappen zijn. Mogelijk wordt op basis hiervan je premie nog verder aangepast.
Tijdens het aanvraagtraject ben je - net als bij Insify - verzekerd voor arbeidsongeschiktheid door ongevallen. Het aanvraagtraject duurt alleen wel stukken langer. Vergelijk het met een marathon versus de 1000 meter.

AOV aanvragen bij Insify
Stap 1: Vertel ons wat je wensen zijn en vul in:
Je beroep
Je geboortedatum,
Je maandlasten
Je bruto jaarinkomen
Je gewenste uitkeringsduur: 2 jaar, 5 jaar of tot je 67ste
Stap 2: Vul je e-mailadres in en ontdek hierna je premie. Je wensen worden zo opgeslagen voor wanneer je later je aanvraag af wilt maken.
Stap 3: Hier zie je jouw premie en kun je je AOV naar wens samenstellen. Dit kun je kiezen:
Of je ook voor psychische klachten zoals burn-outs gedekt wilt zijn
Indexering van 2%
Je uitkeringsduur
Je verzekerde bedrag per maand
Je wachttijd (eigen risico periode)
Hieronder zie je ook je premieverloop en daarna je uiteindelijke premie op basis van je keuzes
Stap 4: Geef aan of je jouw premie aftrekbaar wilt maken. Zo ja, dan wordt je uitkering bruto in plaats van netto.
Stap 5: Vul je persoonsgegevens in.
Stap 6: Controleer je keuzes en je gegevens en vul je IBAN in.
Stap 7: Maak je aanvraag compleet en doe de kennistoets en vul gezondheidsvragen in.
De kennistoets bestaat uit 9 vragen en duurt ongeveer 3 minuten.
Hierna stellen we 9 gezondheidsvragen. Dit duurt ongeveer 5 minuten.
Stap 8: Je aanvraag is compleet en we kunnen je vertellen of we je aanvraag direct kunnen accepteren.
Stel dat je we je aanvraag niet direct kunnen accepteren (in slechts 5% van de gevallen) dan ben je ook bij ons in de tussentijd gedekt tegen arbeidsongeschiktheid door ongevallen.
Tijd om je AOV uit te kiezen
Hoewel je in de eerste paar jaar dus goedkoper uit bent bij Centraal Beheer, krijg je bij Insify meer waar voor je geld (meer uitgekeerd) en heb je ermee - door de vaste lage premie - een AOV voor het leven.
Als je straks 4 jaar gedekt bent bij Insify, kun je op dat moment zeker geen goedkopere AOV meer vinden. Hoe eerder je die vaste lage premie vastlegt, hoe meer voordeel op de lange termijn. Aan jou dus de keuze of je gaat voor voordeel op de korte termijn of voordeel op de lange termijn.
"Een klassieke situatie van het kind dat direct 1 koekje kan krijgen of na een half uurtje wachten 2 koekjes mag… Je kunt kiezen voor een lagere premie (en minder uitkering) op de korte termijn of een iets hogere premie in de eerste 3 jaar (inclusief hogere uitkering) en vervolgens écht voordeel op de lange termijn." aldus Anton, product manager van de nieuwe AOV van Insify.
Tot slot volgt het grootste voordeel bij Insify wanneer je een uitkering nodig hebt. Zeker doordat je in dat geval geen maandelijkse premie meer betaalt (en bij Centraal Beheer wel).

Wil je nog meer AOV's vergelijken?
Wij hebben de premies bij nog 9 bekende verzekeraars voor je op een rijtje gezet, uitgelegd hoe SharePeople werkt en Insify's AOV met Allianz Absoluut vergeleken. Ook gaan we in op de combinatie schenkkring en AOV tot AOW, mocht je daar interesse in hebben.
Nog vragen? Neem dan vooral contact met ons op. We helpen je graag bij je keuze.