Wij gebruiken cookies

Om jouw voorkeuren op te slaan, plaatsen we cookies op onze website Zo kunnen we je relevante verzekeringen tonen en heb jij de optimale website-ervaring. Lees ons cookiebeleid voor meer informatie.

09-12-2022 door Amelie Consigny

Vergelijk de AOV van SharePeople en Insify

Je bent op zoek naar een betaalbare en eerlijke AOV met een goede dekking. Grote kans dat je naast enkele grote verzekeraars advertenties van SharePeople en Insify hebt gezien.

Maar welke AOV moet je kiezen? In dit artikel bespreken we de voor- en nadelen van beide opties om je vaste lasten te dekken als je arbeidsongeschikt raakt. 

Overzicht: Insify versus SharePeople

Verschil tussen de AOV van Insify en de AOV van SharePeople

Extra uitleg: Wat bedoelen we met een uitkering bij ander werk? Op het moment dat je arbeidsongeschikt bent, krijg je een uitkering van je AOV op basis van het percentage dat je arbeidsongeschikt bent. Dat is in ieder geval zo bij Insify.

Bij SharePeople daarentegen krijg je niet meer je volledige uitkering wanneer je tegelijkertijd ook ander werk vindt om je inkomsten aan te vullen. 

Verschillen tussen premies van SharePeople en Insify

De AOV van Insify en SharePeople lijken niet veel op elkaar. Dat komt omdat SharePeople een schenkkring is en Insify een verzekering aanbiedt. Wat houdt dit precies in? 

Hoe wordt je premie berekend?

Om een goede keuze te maken, wil je weten waarop je AOV-premie gebaseerd wordt.

Hoe SharePeople werkt

SharePeople Lang is gebaseerd op solidariteit. Deelnemers betalen een bijdrage die direct wordt gebruikt om andere deelnemers die op dat moment niet kunnen werken van een uitkering te voorzien. Schrijf jij je nu in bij SharePeople Lang, dan bedraagt je bijdrage 2.8% van het bedrag dat je wil ontvangen als je uitvalt. Voor een maandelijkse uitkering van €1.000 betaal je dus €28,- per maand.

Dit is een schatting van de bijdrage die nodig is om de schenkkring in stand te houden. SharePeople zelf zegt hierover: “De hoogte van [het] donatiebedrag wordt bepaald op basis van het ziektepercentage. Gemiddeld is dit 2% en maximaal 8% van je gekozen inkomensniveau.” 

Het initieel gekozen percentage van 2.8% is daarmee aan de lage kant en zal waarschijnlijk over de jaren heen stijgen.

Bij een variabele inleg kan de bijdrage sterk omhoog gaan

Waarschijnlijk gaat de bijdrage voor SharePeople Lang in de toekomst omhoog omdat de initiële inschatting rooskleurig is. Wanneer dat gebeurt, geeft dat de jongste en meest gezonde deelnemers van de schenkkring een reden om eruit te stappen.

Zij kunnen immers zonder veel problemen overstappen naar een andere oplossing (bijvoorbeeld een AOV) waar zij waarschijnlijk minder betalen. De achterblijvers zitten dan vast in een schenkkring waarvoor zij een steeds hogere bijdragen moeten betalen door toenemende uitval.

Twee cactussen

Hoe Insify werkt

Anders dan SharePeople Lang is Insify onderworpen aan streng toezicht van de AFM en De Nederlandse Bank. Zij zouden het ons nooit toestaan om een AOV aan te bieden waar de premie onzeker is.  Wij hebben de premie van onze AOV bepaalt op uitgebreide statistieken over de kans dat iemand uitvalt en de lengte van die uitval. Daardoor is de vaste lage premie die je bij ons betaalt altijd een afspiegeling van jouw individuele risico om arbeidsongeschikt te worden. 

Je bent hiermee niet afhankelijk van een continue instroom van gezonde deelnemers. Bovendien is onze verzekeraar verplicht een flinke kapitaalreserve aan te houden voor het geval dat er sprake is van structureel hogere uitval. Zo hoeft de premie niet te worden aangepast.

Selectiecriteria van SharePeople en Insify

Bij Insify duurt het 5 minuten om gezondheidsvragen te beantwoorden. Bij SharePeople moet je alleen aangeven dat je gezond bent. Hoe zit het precies met die selectiecriteria en wat zijn hier de voor- en nadelen van?

Hoe SharePeople werkt

SharePeople Lang hanteert een aantal selectiecriteria om hun stelsel “gezond en betaalbaar” te houden. Zo moet je bij aanmelding 100% arbeidsgeschikt zijn en niet verwachten ziek te worden. 

Dat zijn geen onredelijke criteria. SharePeople vraagt nieuwe deelnemers echter ook te verklaren dat zij “niet voor [hun] 67e ziek […] worden door een reeds gediagnosticeerde ziekte of aandoening”. Dit lijkt een simpele vraag, maar het legt veel verantwoordelijkheid bij de aanvrager. 

Het is voor de meeste mensen niet zo makkelijk in te schatten of een bepaalde aandoening betekent dat ze voor hun 67e ziek gaan worden. Onderschat je dit risico en word je dan toch ziek, dan loop je het risico dat je geen uitkering krijgt.

Hoe Insify werkt

Bij Insify vinden we het belangrijk om een goede inschatting te maken van het risico dat iemand arbeidsongeschikt wordt: zo houden we het systeem stabiel. Daarom vul je bij het afsluiten van je verzekering een gezondheidsverklaring in. 

Mocht je een bestaande aandoening hebben, dan gaan we daar in de gezondheidsverklaring specifiek op in. Na afloop vertellen we je precies hoe we je kunnen verzekeren. Mogelijk moeten we dan bepaalde oorzaken van arbeidsongeschiktheid uitsluiten of vragen we een hogere premie omdat je risico hoger is dan gemiddeld.

Dat is natuurlijk niet leuk, maar wel heel transparent. Je hebt duidelijkheid over wat er gedekt is en weet wanneer je jouw uitkering krijgt.

Voorbeeld AOV bij SharePeople of Insify

Om een beter beeld te geven van de verschillen tussen SharePeople en Insify schetsen we graag een voorbeeldscenario.

In dit voorbeeld sluit Anna, een project manager van 35 jaar oud, een AOV af. Ze wil graag tot haar 67ste verzekerd zijn en kiest voor een wachttijd van 1 maand. Dit betekent dat Anna gedurende 32 jaar een AOV-premie gaat betalen. Dit is wat Anna kan verwachten en wanneer en hoe ze een AOV-uitkering krijgt: 

Voorbeeldscenario

Insify

SharePeople

Anna sluit een AOV af

In 15 minuten aangevraagd Betaalt €0,- opstartkosten

In 10 minuten aangevraagd

Betaalt €125,- opstartkosten

Anna heeft recht op een uitkering

Als ze haar eigen beroep niet meer kan doen  Bij ziekte, ongevallen of zwangerschap Wanneer ze meer dan 25% arbeidsongeschikt is

Als ze haar eigen beroep niet meer kan doen en er ook geen ander passend werk mogelijk is Bij ziekte of ongevallen, niet bij zwangerschap Wanneer ze meer dan 50% arbeidsongeschikt is

Anna betaalt over 5 jaar

Nog steeds de vaste lage premie waarvoor ze gekozen heeft

Het is onduidelijk hoeveel Anna over 5 jaar aan premie betaalt

Als Anna arbeidsongeschikt raakt doordat ze haar handen blesseert

Krijgt ze een uitkering na haar zelf gekozen wachttijd Er zijn opties van 1 maand tot 2 jaar

Krijgt ze na 2 maanden haar uitkering

Als Anna herstelt en weer 75% arbeidsgeschikt is

Ontvangt Anna bij Insify nog een deel van haar uitkering

Ontvangt Anna geen uitkering meer

Als Anna arbeidsongeschikt raakt door een burn-out

Krijgt Anna een uitkering totdat ze weer kan werken als ze mentale klachten heeft meeverzekerd

Krijgt Anna alleen een uitkering als ze na 1 jaar lidmaatschap een burn-out krijgt  Anna krijgt dan maximaal 2 jaar een uitkering

Als Anna arbeidsongeschikt blijft als project manager maar wel ander werk vindt

Krijgt ze nog steeds precies dezelfde uitkering

Wordt haar uitkering gekort op basis van haar nieuwe inkomsten

Zodra Anna een AOV-uitkering ontvangt

Hoeft ze géén AOV-premie meer te betalen

Betaalt ze nog steeds deelnamekosten Of ze ook bijdragen moet betalen is onduidelijk

Je AOV aanvragen bij SharePeople of Insify

Er zijn grote verschillen tussen het aanvraagproces van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, zoals je ook in deze AOV-vergelijking kunt zien. Maar wat zijn precies de verschillen in gemak en flexibiliteit tussen Insify en SharePeople? 

Verschil AOV aanvraagproces Insify en SharePeople

Hoe je bij SharePeople je AOV kunt aanvragen

Je vraagt ook bij SharePeople eenvoudig online je AOV aan. Je moet dus alleen wel zeker weten dat je 100% arbeidsongeschikt bent en eventuele huidige aandoeningen in de toekomst nergens toe leiden. 

Let op: Je hebt hier geen vaste lage premie en je verzekering is niet dagelijks, maar maandelijks opzegbaar. 

Hoe je bij Insify online je AOV aanvraagt

Bij Insify vraag je in 15 minuten volledig online je AOV aan en je kunt morgen al verzekerd zijn. Daarnaast krijg je 20% korting op jouw eerste jaar! Daarnaast is je AOV dagelijks opzegbaar. Dit betekent ook dat wanneer je midden in de maand je AOV opzegt, wij de te veel betaalde premie op je rekening terugstorten. 

Wil jij meer weten over de AOV van Insify? Neem ook contact op met onze verzekeringsexperts. We helpen je graag. 

Meer lezen

Vergelijk nu 9 arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Alles over de nieuwe AOV van Insify De Tech achter Insurtech: waarom dit verzekeringen beter maakt De verplichte AOV vanaf 2027 Welke verzekeringen ondernemers nodig hebben

Bereken je premie bij Insify