Nieuwwaarde versus dagwaarde bij autoschade: krijg je je nieuwe auto echt terug bij een total loss?

Dagwaarde, nieuwwaarde, aanschafwaarde: wat is het verschil?

Er zijn drie termen die rondom schadevergoeding veel worden gebruikt, en het verschil bepaalt direct wat je op je bankrekening krijgt na total loss.

Dagwaarde: wat de auto vandaag waard is

De dagwaarde is wat je auto op het moment van de schade nog op de markt opbrengt. Een tweedehands-prijs, in feite. Verzekeraars berekenen dit bedrag op basis van merk, model, bouwjaar, kilometerstand en de actuele markt. Een auto van €35.000 nieuw kan na een jaar nog €28.000 waard zijn, na twee jaar €23.000, en zo verder.

Nieuwwaarde: de oorspronkelijke waarde van je auto

De nieuwwaarde is de oorspronkelijke catalogusprijs of aanschafprijs van je auto, inclusief opties en accessoires. Krijg je de nieuwwaarde uitgekeerd bij total loss? Dan word je financieel teruggebracht naar het moment van aanschaf. Je kunt in theorie dus precies dezelfde auto opnieuw kopen.

Aanschafwaarde: wat je voor je auto hebt betaald

Aanschafwaarde lijkt op nieuwwaarde, maar werkt net iets anders: je krijgt vergoed wat jij persoonlijk voor de auto hebt betaald. Bij een gloednieuwe auto is dat hetzelfde als nieuwwaarde. Bij een tweedehands auto kan dit gunstiger uitvallen dan de dagwaarde, omdat rekening wordt gehouden met wat jij hebt uitgegeven en dus niet alleen met wat de auto op dat moment nog waard is.

Wat is standaard in de meeste polissen?

Let op: het is de dagwaarde. De standaardregeling bij een autoverzekering is dat je bij total loss de dagwaarde krijgt uitgekeerd. Nieuwwaarde en aanschafwaarde zijn aanvullende regelingen die vaak zijn gekoppeld aan een uitgebreidere dekking en een aantal voorwaarden.

Wanneer krijg je nieuwwaarde uitgekeerd?

In de praktijk wordt nieuwwaarde-vergoeding zelden zomaar uitgekeerd. Er gelden meestal vier voorwaarden waaraan je moet voldoen.

Voorwaarde 1: het type dekking

Nieuwwaarde-vergoeding zit vrijwel altijd in de hoogst mogelijke dekking. Een WA-polis of een eenvoudige WA+-polis geeft je geen nieuwwaarde. Voor nieuwwaarde moet je meestal naar Allrisk, en binnen Allrisk vaak naar de Premium- of vergelijkbare optie.

Voorwaarde 2: de leeftijd van de auto

Nieuwwaarde geldt alleen tijdens een afgesproken periode na aanschaf. Bij de meeste verzekeraars is dat tussen de 12 en 36 maanden. Daarna val je weer terug op dagwaarde, ook bij een uitgebreide polis. Hoe ouder je auto, hoe minder relevant nieuwwaarde-vergoeding dus wordt.

Voorwaarde 3: een drempelbedrag

Er geldt vaak een maximum: tot een bepaalde cataloguswaarde wordt de nieuwwaarde vergoed, daarboven valt het overige bedrag terug op dagwaarde. Het drempelbedrag verschilt per verzekeraar. Check daarom je polisvoorwaarden voor het exacte plafond dat in jouw situatie geldt.

Voorwaarde 4: total loss

Nieuwwaarde wordt alleen uitgekeerd bij total loss, als de reparatiekosten hoger zijn dan twee derde van de vervangingswaarde, of bij diefstal waarbij de auto niet meer wordt teruggevonden. Bij gewone schade, oftewel schade die te repareren valt, geldt geen nieuwwaarde. In dat geval krijg je gewoon de herstelkosten vergoed.

Voorbeeld: total loss in jaar 2 met een auto van €35.000

Stel, je auto heeft een nieuwprijs van €35.000 en is total loss na 18 maanden. De dagwaarde is op dat moment €25.000.

Concreet: tienduizend euro verschil. Heb je de auto gefinancierd of geleased? Dan kan dat het verschil zijn tussen je restschuld dekken of er nog duizenden euro's bij moeten leggen. De bedragen variëren per situatie en per polisvoorwaarden, maar het patroon is altijd hetzelfde: hoe nieuwer en duurder de auto, hoe groter het gat tussen dagwaarde en nieuwwaarde.

Wanneer val je terug op dagwaarde?

Er zijn vier situaties waarin nieuwwaarde-vergoeding niet (meer) geldt.

Je auto is ouder dan de nieuwwaarde-periode

Eenmaal voorbij de afgesproken termijn (die varieert per polis tussen de 12 en 36 maanden) geldt de nieuwwaarde niet meer, ook als de rest van je dekking onveranderd is.

Je hebt een lagere dekking

Heb je WA of WA+? Dan zit nieuwwaarde-vergoeding er niet in. Bij een instap-Allrisk geldt het meestal wel, maar met een korter venster en een lagere cap dan bij hogere tiers. Bij total loss krijg je de dagwaarde, ook als je polis verder uitstekend dekt.

Je auto kost meer dan het drempelbedrag

Heb je een auto van €150.000 en de drempel ligt op €120.000, dan zit je voor het verschil van €30.000 alsnog in de dagwaarde-rekening.

Wat het betekent voor jouw verzekering

De grote vraag is eigenlijk: hoeveel komt de dagwaarde overeen met wat jij nodig hebt? Heb je een auto van een paar jaar oud van enkele duizenden euro's, dan is dagwaarde meestal prima, in de zin dat je niet veel verliest. Heb je net €30.000 of meer betaald? Dan loont het om expliciet te kiezen voor een dekking die je het oorspronkelijke aanschafbedrag teruggeeft. Het verschil kan, zoals het voorbeeld hierboven laat zien, oplopen tot tienduizenden euro's.

Hoe Insify dit oplost

Bij Insify kun je in WA+ Premium en Allrisk Premium eenvoudig de optie Verlengde Nieuwwaarde toevoegen. Bij total loss of diefstal vergoeden we tot 2 jaar extra de oorspronkelijke nieuwwaarde, bovenop de standaardperiode, tot €170.000.

Bereken je premie bij Insify →

Tot slot

Belangrijk om te weten is dat je bij total loss niet automatisch je auto kunt vervangen. De meeste polissen keren standaard dagwaarde uit, en nieuwwaarde-vergoeding is een aanvullende regeling met eigen voorwaarden, zoals de specifieke dekking, de leeftijd van je auto, en een drempelbedrag.

Drie dingen om te onthouden:

• Check je huidige polis op het type uitkering bij total loss. Staat er dagwaarde, dan weet je waar je aan toe bent.

• Hoe nieuwer en duurder de auto, hoe relevanter nieuwwaarde-vergoeding wordt.

• Nieuwwaarde-vergoeding is altijd voorwaardelijk, geen enkele polis dekt dit onbeperkt.

Wil je weten hoe Allrisk Premium met Verlengde Nieuwwaarde voor jouw auto uitpakt? Vergelijk Allrisk Premium: vul je kenteken in en je weet binnen 2 minuten wat je betaalt.