AOV uitkering - Dit moet jij erover weten

In deze blog leer je alles over hoe je jouw verzekerde bedrag (uitkering) kiest, hoe het werkt om je uitkering aan te vragen, hoeveel je uitgekeerd krijgt (bruto en netto) en wanneer je jouw AOV uitkering kunt ontvangen. Plus, wat gebeurt er als je geen recht meer hebt op een uitkering? 

Goed om te weten: Bij Insify hoef je als je arbeidsongeschikt wordt en een AOV-uitkering krijgt, geen premie meer te betalen. Bij andere AOV-aanbieders moet je van je uitkering meestal ook je premie betalen. 

Hoe kies je bij Insify de hoogte van je AOV uitkering?

Let er bij het bepalen van de hoogte van je uitkering op dat je in ieder geval je vaste lasten ermee kunt betalen. Hier bovenop heb je een bedrag nodig voor je levensonderhoud en andere uitgaven. 

Stel je vaste lasten bedragen 1.500 euro in de maand. Dan kun je bij Insify maximaal deze vaste lasten plus een bedrag van maximaal 2.500 euro kiezen als verzekerd bedrag. Dit is de hoogte van je uitkering AOV.

Stel je kiest ervoor om je vaste lasten te verzekeren plus 1000 euro om aanvullende uitgaven te dekken. Dan is dit je uitkering wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Je hebt dan gekozen voor een verzekerd bedrag - uitkering - van 2500 euro in de maand. 

Bruto of netto uitkering

Je krijgt deze 2.500 euro AOV-uitkering netto, wanneer je ervoor kiest om je AOV-premie niet aftrekbaar te maken van de belasting in Box 1. Als je kiest voor een aftrekbare premie, dan kun je de premie van je belasting aftrekken waardoor je minder belasting betaald, maar je moet dan wel belasting betalen als je een AOV-uitkering krijgt. Hierdoor krijg je minder uitgekeerd (van 37% tot 50% minder). Houd daar goed mee rekening als jij je keuze maakt voor een AOV.

Hoe kun je jouw AOV uitkering aanvragen? 

Uiteraard heb je alleen recht op een uitkering als je daadwerkelijk een AOV hebt afgesloten. Zodra er iets misgaat waardoor je arbeidsongeschikt raakt - door ziekte, een ongeval of gezinsuitbreiding - is het van belang dat je medisch laat vaststellen dat je arbeidsongeschikt bent. Meld tegelijkertijd bij je verzekeraar wat er aan de hand is en zij kunnen je ook begeleiden bij dit proces. Vervolgens gaat je verzekeraar op basis van jouw beroep, kwaliteiten en het medische rapport van je arts bepalen hoe arbeidsongeschikt je bent. Uit dit onderzoek rolt een arbeidsongeschiktheidspercentage op basis waarvan je een uitkering ontvangt. 

Hoeveel bedraagt je AOV uitkering bij arbeidsongeschiktheid? 

Hoeveel je krijgt uitgekeerd hangt af van hoeveel je nog kunt werken. Kun je helemaal niet meer werken en ben je daarmee volledig arbeidsongeschikt, dan ontvang je jouw volledige verzekerde bedrag. 

Ben je slechts gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan krijg je een deel van je uitkering. Bij Insify heb je recht op een uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. Als je AOVs vergelijkt, let er dan op wat dit percentage is. 

Stel je hebt gekozen voor een uitkering van 2.500 euro per maand, dan krijg je op basis van je arbeidsongeschiktheidspercentage een percentage van die uitkering. Dit ziet er bij Insify als volgt uit: 

De uitkering die je ontvangt is netto als je ervoor kiest om je AOV-premie niet belastingaftrekbaar te maken. Je krijgt dus als AOV uitkering netto 100% van je verzekerde bedrag op je rekening gestort als je meer dan 80% arbeidsongeschikt bent. 

Wanneer krijg je jouw AOV uitkering? 

Je krijgt je uitkering als je medisch vastgesteld arbeidsongeschikt bent door een ziekte, ongeval of gezinsuitbreiding. Als dit komt door mentale klachten, dan krijg je alleen een uitkering als je deze optie hebt meeverzekerd. Daarnaast bepalen de volgende keuzes wanneer je precies je uitkering krijgt en voor hoelang: 

• Je wachttijd (ofwel eigen risico periode): Dit is de periode die je zelf hebt gekozen te overbruggen, bijvoorbeeld 1 maand, 2 maanden, 6 maanden of zelfs 2 jaar. Hoe langer je wachttijd, hoe lager je premie, maar ook hoe langer je zelf moet overbruggen. 

• Je uitkeringsduur: Dit is de periode dat je jouw uitkering ontvangt bij arbeidsongeschiktheid. Je kunt bij Insify kiezen tussen 2 jaar, 5 jaar en tot je 67ste. 

• Je eindleeftijd: Dit is de leeftijd tot wanneer je recht hebt op een uitkering als je arbeidsongeschikt raakt. Als je bijvoorbeeld toch al weet dat je met je 60ste met pensioen gaat, dan is het niet nodig om hierna ook nog een AOV te hebben. 

Zodra je jouw uitkering krijgt, ook als het slechts een percentage ervan is, hoef je bij Insify géén premie meer te betalen. Bij de meeste andere verzekeraars betaal je dan nog van je uitkering, ook je premie. Let hier dus op bij het maken van je keuze voor een AOV. 

Snel inzicht in wanneer je wel en niet een uitkering krijgt

In deze tabel vind je de scenario's waarin je wel of niet recht hebt op een uitkering.

Hoe zit het met een AOV uitkering bij zwangerschap?

Alle verzekeraars dekken zwangerschap. Maar wat ze vaak doen is slechts 4 maanden uitkeren en hier de wachttijd vanaf halen. Vaak eindig je dan zonder uitkering. Dat is niet heel transparent. 

Bij Insify doen we dat niet. Je uitkering is bij zwangerschap niet afhankelijk van je wachttijd. Je krijgt de hele 16 weken gewoon uitgekeerd. 

Let op: Bij veel verzekeraars moet je een bepaalde tijd verzekerd zijn voordat je recht hebt op een uitkering voor arbeidsongeschiktheid. Bij Insify is deze periode twee jaar.

Wat als je als zzp'er geen AOV hebt en arbeidsongeschikt raakt? 

Als zzp'er heb je geen automatische verzekering bij arbeidsongeschiktheid en géén vangnet vanuit de overheid. Je moet daarom om dit risico te dekken zelf voor een vervangend inkomen zorgen voor de periode tot je recht hebt op AOW of je pensioen. Als je géén AOV hebt, heb je een aantal mogelijkheden om je vaste lasten te dekken: 

• Je hebt zelf mogelijk voldoende inkomsten achter de hand door een pensioen.

• Je hebt veel eigen vermogen in je bedrijf, spaarrekening of eigen huis en kunt hiervan verder leven. 

• Je bent gedeeltelijk in loondienst en kunt aanspraak maken op de loondoorbetalingsplicht. 

• Je partner verdient genoeg om jouw verlies van inkomsten te dekken. 

Wanneer dit geen opties voor jou zijn, kun je heel eventueel in de bijstand. Of je hiervoor in aanmerking komt, hangt af van hoeveel je partner verdient en hoeveel spaargeld je hebt. Als dit te veel is, kun je hier geen beroep op doen. 

Het is dus niet zo dat je zomaar recht hebt op een andere uitkering. Als ondernemer heb je dus geen vangnet als je er zelf geen geregeld hebt. Om die reden overweegt de overheid ook om de AOV voor zzp'ers verplicht te maken. 

Het is altijd een goed idee om de verschillende opties eens rustig te bekijken en te berekenen hoe je er financieel voor zou staan als je arbeidsongeschikt zou raken.

Regel nu dat jij een AOV uitkering krijgt als het misgaat

Op zoek naar een goede AOV? Met de nieuwe AOV van Insify kun je zelf je eigen dekking samenstellen in slechts 15 minuten - 100% online. Vandaag vraag je 'm aan, morgen ben je al verzekerd. 

Vergelijk onze AOV met andere verzekeraars. We rekenen een vaste lage premie, €0,- extra kosten én onze AOV is dagelijks opzegbaar. Mocht je hier meer over willen weten, neem gewoon even contact met ons op. 

Disclaimer

We doen ons best om de informatie op onze website zorgvuldig samen te stellen. Het kan echter voorkomen dat informatie niet volledig is of dat er per ongeluk onjuistheden op de website staan. Daarnaast kan oudere informatie niet meer helemaal up-to-date zijn, dus let op de datum van publicatie. Bovenaan elke blog kun je de publicatiedatum vinden. 

De informatie op onze website betreft geen advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het gebruik van de informatie is voor eigen risico. We raden je aan om altijd goed zelf onderzoek te doen. Heb je vragen? Neem dan contact met ons op.

Meer lezen over de AOV

Vergelijk arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Verplichte AOV vanaf 2027 Waarom Insify de nieuwe AOV heeft ontwikkeld Hoe jij op je AOV kunt besparen