Wat kost een schadeclaim voor een vakman? Vijf jaar aan data

Wat kost een schadeclaim als je als vakman bij een klant iets kapotmaakt? Gemiddeld € 2.900, maar soms ook een veelvoud daarvan. We bekeken vijf jaar aan claims van vakmensen die via Insify verzekerd zijn. Hieronder lees je wat er per vak in de bouw misgaat, wat het kost en hoe de dekking werkt.

Het korte antwoord

De meeste vakmensen krijgen in hun werkzame leven minstens één aansprakelijkheidsclaim. In 40 jaar is dat ongeveer 2 op de 3 vakmensen en bijna 4 op de 5 elektriciens en loodgieters. Werk je met personeel, dan wordt die kans groter.

Een claim kost gemiddeld € 2.900, maar 1 op de 8 kost meer dan € 5.000. Een lekkage kan oplopen boven de € 20.000 en een brand boven de € 100.000. Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) betaal je je eigen risico en vergoedt de verzekering binnen de polisvoorwaarden de rest.

Zo ontstaat een claim

Neem Daan. Daan is zzp’er en plaatst keukens en badkamers bij mensen thuis. Hij is goed in zijn vak. Op een dinsdag draait hij een koppeling onder het aanrecht vast, ruimt op en gaat naar huis. Alleen zit de koppeling net niet goed vast. Op donderdag staat het water in de keukenkastjes en onder de vloer, dus houdt de klant Daan aansprakelijk. (Daan is een voorbeeld. Alle bedragen hieronder komen uit echte claims.)

Meer dan 50.000 ondernemers zijn via Insify verzekerd. We bekeken 5 jaar claims van de vakmensen onder hen. Die claims zeggen weinig over slordigheid. De meeste ontstaan op een gewone werkdag waarop één ding net misgaat. Met een AVB betaal je bij zo'n claim je eigen risico en loopt de rest binnen de polisvoorwaarden via de verzekering.

Wat kost een schadeclaim in jouw vak?

Wat een schadeclaim kost, en hoe hoog die kan oplopen, verschilt flink per vak.

Zo lees je de tabel. Het zijn gemiddelden over de duizenden vaklui die in onze Europese markten via Insify verzekerd zijn. De kans over een werkzaam leven gaat uit van 40 jaar in het vak, bij het huidige aantal claims. Bij vloerleggers staat een typische claim, geen gemiddelde. Het is een beeld per vak, geen voorspelling voor jouw bedrijf.

Bron: claimgegevens van Insify, oktober 2021 tot en met september 2026, afgerond.

Metselaars, tegelzetters, stukadoors, stratenmakers, hoveniers en installateurs hebben ook claims, sommigen net zo vaak. In onze dossiers ging het dan vooral om gesneuveld glas, beschadigde werkbladen en kookplaten, en kabels die ze bij het graven raakten. Voor hen werkt de dekking op dezelfde manier.

Wat gaat er het vaakst mis?

De meeste claims zijn geen rampen, maar gewone ongelukjes bij een klant thuis. Water- en elektrische schade vallen vaak duurder uit dan je denkt: één losse koppeling in onze dossiers kwam uit op € 21.900. Brand is zeldzaam, maar kost het meest: soms meer dan € 100.000.

Vijf claims uit onze dossiers. Dit zijn echte claims, geanonimiseerd en vereenvoudigd. Ze dienen als illustratie: wat een claim uitkeert, hangt af van de situatie en de polisvoorwaarden.

Vloerlegger, € 107.500. Brandbaar materiaal op de klus vatte vlam. De schade aan het pand liep op tot boven de € 100.000.

Timmerman, € 54.000. Hij haalde oude lijm van een balk op zolder. De folie erachter vatte vlam en de zolder brandde uit.

Klusjesman, € 21.900. Hij sloot een vaatwasser aan. De koppeling zat niet goed vast. Het water liep onder de vloer en door de keukenkastjes.

Klusjesman, € 13.400. Hij liet zijn ladder achter bij een klant. De klant gebruikte hem, viel en brak zijn elleboog. De klant stelde de klusjesman aansprakelijk.

Schilder, € 7.400. Een gehuurde steiger waaide om en kwam op een geparkeerde auto terecht. Het was een oudere auto, en dat hield de rekening laag. Bij een nieuwe auto had dezelfde steiger tienduizenden euro's kunnen kosten.

De zeldzame claims zijn duur. Brand en letsel zijn elk ongeveer 2 op de 100 claims, en ze vallen het duurst uit. De branden in onze dossiers kostten gemiddeld € 23.200, en de duurste ging boven de € 100.000. Bij letsel gaat het bijvoorbeeld om de klant die van de ladder van een klusjesman viel en zijn elleboog brak: € 13.400. Bij een zwaardere val kan de rekening flink hoger uitvallen. Het verzekerde bedrag van € 2,5 miljoen per gebeurtenis is er voor de grote claims: de voorbijganger die een dakpan op zijn hoofd krijgt, of een klant die blijvend letsel oploopt.

Herken je jezelf erin?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is vooral belangrijk als je:

• voor jezelf werkt, bij mensen thuis of in hun tuin;

• werkt met water, elektriciteit, hitte of zwaar gereedschap, vlak bij de spullen van een ander;

• graaft, boort of zaagt waar kabels en leidingen kunnen lopen;

• mensen hebt die met je meewerken: meer handen en meer klussen betekent een hogere kans dat er iets misgaat;

• opdrachtgevers of hoofdaannemers hebt die om een verzekeringsbewijs vragen voordat je begint.

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht. Een opdrachtgever of leverancier kan er wel om vragen, en een brancheorganisatie kan haar eisen.

Dit past bij de meeste klusjesmannen, schilders, stukadoors, tegelzetters, timmerlieden, hoveniers, stratenmakers, metselaars, loodgieters en installateurs. Herken je jezelf? Een aansprakelijkheidsverzekering voor de bouw is hiervoor bedoeld. Werk je vooral als klusser, kijk dan ook bij de verzekering voor klusbedrijven, en als elektricien bij de verzekering voor elektriciens.

Hoe werkt de dekking van een AVB voor de bouw?

Een AVB voor de bouw dekt schade die jij of je medewerkers bij anderen veroorzaken tijdens het werk, tot een vast bedrag per gebeurtenis en na aftrek van je eigen risico. Je eigen gereedschap en materiaal vallen er niet onder. Wat er precies onder valt, staat in de polisvoorwaarden.

Het verzekerde bedrag. Op de AVB voor schilders, elektriciens, loodgieters en timmerlieden is het verzekerde bedrag vast: € 2,5 miljoen per gebeurtenis. Vraagt een opdrachtgever om een verzekerd bedrag van € 2,5 miljoen per gebeurtenis, dan voldoe je daaraan.

Het eigen risico. Het eigen risico is het deel van een claim dat je voor eigen rekening neemt. Je kiest het zelf. Bij een jaaromzet tot € 500.000 kies je uit € 0, € 250, € 500, € 1.000 of € 2.500. Boven de € 500.000 kies je uit € 500, € 1.000 of € 2.500.

Spullen en plekken van anderen waar je werkt. De dekking voor schade aan objecten en locaties van derden zit standaard in de AVB voor de bouw. Die gaat over spullen en terreinen van anderen op de plek waar je aan het werk bent, van een vloer tot een geparkeerde auto op de oprit.

Kosten van extra werkzaamheden. Dit kun je als optie toevoegen. Maak je een fout waardoor afgerond werk van een andere vakman weer open moet, dan vergoedt deze optie de kosten om dat werk over te doen.

Je eigen personeel. Werkgeversaansprakelijkheid kun je als optie toevoegen. Die dekt claims van mensen die voor je werken.

Voor wie. De AVB voor de bouw is bedoeld voor bedrijven met een jaaromzet tot € 10 miljoen en maximaal 30 medewerkers.

De prijs. Je premie hangt af van je situatie. Je ziet je eigen prijs online, voordat je iets afsluit.

Wat gebeurt er als het misgaat?

Terug naar Daan en de keuken. Met een AVB is het water onder de vloer een claim: Daan betaalt zijn eigen risico en de verzekering vergoedt de rest, binnen de polisvoorwaarden. Het opnieuw aansluiten van de koppeling blijft voor Daans eigen rekening.

Daan meldt de schade met foto's, en zodra het een claim wordt, loopt de communicatie met de klant via de verzekering. Daan kan door met zijn volgende klus. De helft van de claims in onze dossiers is binnen 5 weken afgerond. Daar is de dekking voor: je blijft aan het werk terwijl de verzekering de claim afhandelt.

Wil je weten hoe je schade voorkomt en wat je de eerste uren na een ongeluk doet? Lees dan onze gids over schade door een klusbedrijf.

Benieuwd wat jouw dekking kost? Bereken je premie voor de AVB en zie je eigen prijs voordat je iets afsluit. Heb je personeel? Dan zet je werkgeversaansprakelijkheid er meteen bij.

Veelgestelde vragen

Wat kost een gemiddelde schadeclaim voor een vakman?

In onze claimgegevens van oktober 2021 tot en met september 2026 kostte een claim gemiddeld € 2.900. Ongeveer 1 op de 8 claims kostte meer dan € 5.000, en een brand kan oplopen tot boven de € 100.000.

Hoe groot is de kans dat ik een schadeclaim krijg?

Over een werkzaam leven van 40 jaar krijgen ongeveer 2 op de 3 vaklui minstens één aansprakelijkheidsclaim. Bij elektriciens en loodgieters is dat bijna 4 op de 5. Werk je met personeel, dan is de kans groter.

Welke schade komt het vaakst voor?

Iets laten vallen, stoten of krassen tijdens het werk: 37% van de claims in onze gegevens. Daarna komt waterschade door een lekkage, met 22%. Brand is zeldzaam, ongeveer 2%, maar gemiddeld het duurst.

Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht voor een vakman?

Nee, wettelijk niet. Een opdrachtgever, hoofdaannemer of leverancier kan er wel om vragen, en een brancheorganisatie kan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht stellen.

Hoeveel eigen risico betaal ik bij een schadeclaim?

Het bedrag dat je zelf kiest bij het afsluiten. Bij een jaaromzet tot € 500.000 is dat € 0, € 250, € 500, € 1.000 of € 2.500. Boven de € 500.000 is dat € 500, € 1.000 of € 2.500.

Tot welk bedrag ben ik verzekerd?

Op de AVB voor schilders, elektriciens, loodgieters en timmerlieden ben je verzekerd tot € 2,5 miljoen per gebeurtenis. Dat bedrag ligt vast.

Insify is verzekeringsbemiddelaar. Dit artikel geeft algemene informatie en is geen persoonlijk advies. Wat je verzekering precies dekt en wat niet, lees je in de polisvoorwaarden.