Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Voor als je door een ziekte of ongeluk (tijdelijk) niet meer kunt werken.
100% online. In 15 minuten geregeld. Dagelijks opzegbaar.
In 15 minuten geregeld
Onze AOV is speciaal ontworpen voor zzp’ers, freelancers en ondernemers. Als jij bij die groep hoort, heb je waarschijnlijk geen zin om lang met verzekeringen bezig te zijn. Dat snappen we. Maar belangrijk is het wel. Daarom houden we het kort en simpel voor je.
Bekijk hier onze productvoorwaarden en de verzekeringskaart.
Financiële zekerheid, ook als je uitvalt
Of je arbeidsongeschikt raakt, daar heb je zelf helaas weinig invloed op. Je kunt een ongeluk krijgen, ziek worden of uitvallen door psychische klachten.
Je kunt je voor arbeidsongeschiktheid verzekeren. Als je uitvalt, zorgt je AOV voor een financieel vangnet dat je vaste lasten of een groot deel van je inkomen dekt.
Blijvend betaalbaar
Geen advies- en afsluitkosten
Zelf samenstellen
Kies zelf je verzekerde bedrag, uitkeringsduureindleeftijd en wachttijd.
Snel geregeld
Vraag vandaag in 15 minuten je AOV aan, dan ben je morgen al verzekerd.
Dagelijks opzegbaar
Je zit nergens lang aan vast, want je kan je AOV gewoon elke dag opzeggen.
Je AOV dekt
Vaste lasten- of inkomensbescherming
Mocht je arbeidsongeschikt raken, dan kun je rekenen op ondersteuning die je financiële zorgen wegneemt.
Ziekte
Je wilt er niet aan denken. Maar als je dan toch ziek wordt, heb je 't met onze AOV in ieder geval goed geregeld
Ongevallen
Een auto die door rood rijdt terwijl jij net oversteekt? Dit soort ongelukken kun je helaas niet voorzien, maar gelukkig wel verzekeren.
Gezinsuitbreiding
Kindje op komst? Met jouw AOV kun jij je met een gerust hart volledig richten op je gezin, terwijl wij zorgen voor financiële stabiliteit tijdens je tijdelijke afwezigheid van werk.
Psychische klachten
Vind je het belangrijk ook gedekt te zijn bij psychische klachten, zoals een depressie? Ook dat is mogelijk.
Je herstel
Wij vergoeden de noodzakelijke kosten om weer aan de slag te gaan. Van een andere werkplekinrichting tot coaching en trainingen.
Wat is precies verzekerd?
Bekijk hier wat je AOV dekt en in welke gevallen je niet verzekerd bent.
Je AOV aanvragen
Tijdens je online aanvraag vertel je ons iets meer over jezelf en je bedrijf. Binnen een paar minuten kun je je premie berekenen. Vervolgens stel je zelf een AOV samen die bij je past. Dit duurt ongeveer 15 minuten.
De looptijd van je AOV
Als je AOV aangevraagd en goedgekeurd is, hoef je eigenlijk niks meer te doen. We sturen je elk jaar een overzicht van je polis, zodat jij kunt bepalen of de dekking nog steeds bij jouw wensen aansluit.
Als je uitvalt
Uitgevallen? Neem dan meteen contact met ons op. Een belletje of appje naar ons team is al genoeg om het proces in gang te zetten. Een onafhankelijke arbeidsdeskundige beoordeelt vervolgens jouw situatie. Op basis daarvan keren wij uit.
Je AOV aanvragen
Tijdens je online aanvraag vertel je ons iets meer over jezelf en je bedrijf. Binnen een paar minuten kun je je premie berekenen. Vervolgens stel je zelf een AOV samen die bij je past. Dit duurt ongeveer 15 minuten.
De looptijd van je AOV
Als je AOV aangevraagd en goedgekeurd is, hoef je eigenlijk niks meer te doen. We sturen je elk jaar een overzicht van je polis, zodat jij kunt bepalen of de dekking nog steeds bij jouw wensen aansluit.
Als je uitvalt
Uitgevallen? Neem dan meteen contact met ons op. Een belletje of appje naar ons team is al genoeg om het proces in gang te zetten. Een onafhankelijke arbeidsdeskundige beoordeelt vervolgens jouw situatie. Op basis daarvan keren wij uit.
Dit vonden anderen
5-sterren AOV
Bij Insify vinden we dat een AOV betaalbaar én transparant moet zijn voor ondernemers. Daarom hebben we er alles aan gedaan om onze prijs zo eerlijk mogelijk te maken. We zijn dan ook niet verrast, maar wel erg blij dat onze AOV van MoneyView, hét onafhankelijke bureau voor financieel productonderzoek, al sinds het begin de hoogste score van 5 sterren voor prijs krijgt.
Dit geeft jou de zekerheid dat je een eerlijke en concurrerende premie betaalt, zonder verborgen kosten of verrassingen.
Onze AOV is er voor
Vragen en antwoorden over je AOV
Een AOV via Insify sluit je af zonder advies. Dit betekent dat je zelf moet bedenken wat je nodig hebt en je ook zelf verantwoordelijk bent voor de keuzes die je maakt tijdens de aanvraag.Het voordeel van een aanvraag zonder advies is dat je niet afhankelijk bent van de beschikbaarheid van een adviseur en dat je geen advieskosten betaalt. Het nadeel is dat je zelf iets meer onderzoek moet doen.Als je hierover vragen hebt, kun je ons bellen. Als je advies wilt, raden we je aan advies in te winnen bij een adviseur.
Ja, ook als je een tweede beroep hebt kun je als zzp’er of freelancer een AOV bij Insify afsluiten. Je hoeft niet op te geven hoe je je tijd verdeelt over beide beroepen. Zorg er wel voor dat je bij het afsluiten van de verzekering ieder beroep opgeeft dat je regelmatig of structureel uitoefent.
Dat klopt. Insify rekent - anders dan veel andere verzekeraars - géén eenmalige afsluit- of opstartkosten. Je betaalt ook géén advieskosten omdat we geen advies geven. Je kunt natuurlijk wel onze hulp inschakelen als je vragen hebt.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet verplicht, maar wel verstandig. Anders dan werknemers - die altijd verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid - ben je als zzp’er, freelancer en ondernemer niet automatisch verzekerd bij arbeidsongeschiktheid. Om een veiligheidsnet te regelen, kun je zelf een AOV afsluiten.
Ja, dat kan op ieder moment, zodra je AOV drie jaar loopt. Bij Insify kun je kiezen voor een pauze van maximaal een jaar. Je kunt bijvoorbeeld een pauze nemen als je tijdelijk stopt met je onderneming omdat je een sabbatical neemt of omdat je tijdelijk in loondienst gaat.
Je kunt op verschillende manieren op je AOV besparen:
Als je door een misdrijf of roekeloos gedrag arbeidsongeschikt raakt, dekt je verzekering dit niet. Dit zijn de oorzaken die bij alle verzekeraars en crowdsurances uitgesloten worden.Bekijk onze polisvoorwaarden voor meer informatie over de dekking van onze AOV.
De prijs in onze advertenties is gebaseerd op een 37-jarig persoon met een fysiek licht beroep die kiest voor een geïndexeerde uitkering van €1.000 p/m met 3 maanden wachttijd. De prijs is inclusief 20% eerstejaarskorting.Sommige klanten betalen minder dan €59 en andere klanten betalen meer. Je eigen premie is afhankelijk van je eigen situatie en je wensen.Factoren die een grote invloed hebben op de premie zijn onder andere je leeftijd, je beroep en het bedrag dat je verzekert. Kies je bijvoorbeeld voor een hoger verzekerd bedrag dan zal je premie hoger zijn. Daar staat uiteraard wel tegenover dat je ook een hogere uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt zou raken.
Bij andere verzekeraars kan je premie elk jaar flink omhoog schieten naarmate je ouder wordt, wat best prijzig kan uitpakken. Maar bij Insify doen we dat anders: we beginnen met een fijne 20% korting op je AOV-premie in het eerste jaar, en daarna blijft je premie stabiel, zonder verrassingen als je ouder wordt.Wil je toch meegaan met de inflatie? Dan kun je kiezen voor een kleine verhoging van 2% per jaar (indexatie). Zo blijft je verzekering in de pas lopen met eventuele stijgingen van je vaste lasten. Slim, toch?
Meer Insify
Meer weten?
Hier moet je op letten als je een AOV kiest
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is bedoeld voor personen die niet in dienst zijn, zoals ondernemers, zzp'ers en freelancers. Als ondernemer of freelancer ben je zelf verantwoordelijk om je zaken te regelen als je arbeidsongeschikt raakt.Maar waar moet je nou op letten en hoe kun je verschillende verzekeringen met elkaar vergelijken?Bij Insify geven we geen advies over AOVs maar we kunnen je wel tips geven waar je op moet letten bij het kiezen van een AOV.
Het verschil tussen sommen- en schadeverzekeringen
Als je op zoek gaat naar een AOV kom je sommen- en schadeverzekeringen tegen. Een sommenverzekering houdt in dat jij een vaste uitkering krijgt op basis van je arbeidsongeschiktheid. Dit bedrag is vooraf vastgesteld in je contract.Bij een schadeverzekering daarentegen ben je alleen verzekerd voor het verlies aan inkomen. Daar wordt dus ook gekeken of jij alternatief werk hebt gevonden.Insify's arbeidsongeschiktheidsverzekering is een sommenverzekering. Dit betekent dat je gewoon een vast bedrag ontvangt als je uitvalt. Wel zo fijn. Zo kun je namelijk je vaste lasten blijven dekken.
Dekking van je inkomen of vaste lasten
Er zijn AOV-verzekeringen die je inkomen dekken en verzekeringen die je vaste lasten dekken.Bij Insify onderscheiden we ons door een volledig aanpasbare arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te bieden. In tegenstelling tot veel verzekeraars waar je enkel je inkomen verzekert, wat niet altijd je zakelijke vaste lasten dekt, geven wij je de keuze.Je kunt bij Insify kiezen voor een AOV die specifiek je vaste lasten dekt, zoals je hypotheek, waarmee je zowel je persoonlijke levensstijl als zakelijke continuïteit waarborgt, of heb je de optie om tot 85% van je inkomen te verzekeren. Dit geeft jou als ondernemer de vrijheid om een hogere uitkering te selecteren, afgestemd op je inkomen.
Arbeidsongeschiktheidspercentages
Als je arbeidsongeschikt raakt dan zal er beoordeeld worden hoe ernstig arbeidsongeschikt je bent, dit wordt uitgedrukt in een percentage. Hoe hoger het percentage, hoe minder werk je nog kunt doen.Als je een AOV verzekering kiest moet je letten op het arbeidsongeschiktheidspercentage dat de verzekeraar aanhoudt. Dit getal geeft het minimale percentage arbeidsongeschiktheid aan voordat je in aanmerking komt voor een uitkering. Verschillende verzekeraars houden verschillende percentages. Kijk in de toepasselijke voorwaarden voor het percentage.Bij Insify ligt is het minimale percentage op 25%. Bij sommige andere verzekeringen is dit wel 45% en krijg je dus pas een uitkering als je veel ernstiger arbeidsongeschikt bent. Bij wijze van spreken krijg je dan géén uitkering wanneer nog wel een deel van je taken kunt uitvoeren (bijvoorbeeld overleggen met klanten, inplannen van opdrachten en de administratie doen).
Keuze voor je uitkeringsduur
Wil je een buffer voor een bepaalde tijd zodat je je kan omscholen of wil je verzekerd zijn tot je pensioen ingaat? Het is aan jou om te bepalen waar je behoefte aan hebt.
Wachttijd tot de uitkering ingaat
Het gaat hier om de wachttijd voordat jij je uitkering daadwerkelijk krijgt nadat je aanvraag is geaccepteerd. Stel je kiest 3 maanden, dan moet je in geval van arbeidsongeschiktheid eerst 3 maanden zelf overbruggen voordat je een uitkering krijgt.Bij het kiezen van de wachttijd houden de meeste mensen rekening met hun financiële buffer - de periode die ze zelf kunnen overbruggen.De premie is lager hoe langer je zelf je arbeidsongeschiktheid kunt dekken. Sommige mensen kiezen ervoor om de eerste 2 jaar in een schenkkring zoals het AO-vangnet van Zelfstandig Ondernemers gedekt te zijn en het risico op de lange termijn met een AOV te dekken - met dus een wachttijd van 2 jaar.
De eindleeftijd tot wanneer je gedekt bent
Bij de meeste verzekeraars kun je zelf kiezen tot welke leeftijd je gedekt bent voor arbeidsongeschiktheid. Dit is de eindleeftijd voor je AOV. Wanneer je al weet dat je niet tot je pensioenleeftijd met je werk door wilt gaan, hoeft te gaan (als je bijvoorbeeld militair bent) of kunt gaan (als je een fysiek erg zwaar beroep uitoefent) kun je kiezen voor een lagere eindleeftijd.Een lagere eindleeftijd betekent een goedkopere verzekeringspremie. Maar dan moet je wel zeker weten dat je de tijd tot je pensioenleeftijd kunt dekken. Bijvoorbeeld door je zaak te verkopen, doordat je op een partner kunt bouwen of met een goede buffer (doordat je ook op je premie bespaart). Mensen die een lagere eindleeftijd kiezen, zijn meestal al wat ouder en weten hoe ze die periode kunnen overbruggen.Let op: In het geval van fysiek zwaar werk is de keuze voor je eindleeftijd vaak beperkt. Verzekeraars beperken deze keuze tot bijvoorbeeld 55 jaar, omdat het onwaarschijnlijk is (en het risico erg groot) dat je door gaat tot je 67ste.
Wie kiezen voor een eindleeftijd van 67 jaar?
Sommige jonge ondernemers kiezen voor een eindleeftijd van 67 jaar omdat ze nog niet weten hoeveel buffer ze kunnen opbouwen, ze nog geen eigen zaak hebben om te verkopen en nog geen partner hebben waar ze eventueel op kunnen terugvallen. Door te kiezen voor een AOV tot hun 67ste weten ze dat ze in de toekomst hun vaste lasten kunnen dekken tot ze aanspraak mogen maken op hun pensioen.Of de bovenstaande overwegingen op jou van toepassing zijn en of dit een verstandige keuze is, kunnen wij niet voor je bepalen, hier moet je zelf goed over nadenken.
Wie kiezen voor een kortere dekking?
Veel freelancers en ondernemers die bij Insify hun AOV afsluiten, kiezen voor een kortere dekking in het geval ze arbeidsongeschikt raken, bijvoorbeeld van 2 of 5 jaar. De reden die ze hiervoor aangeven is dat ze ervan overtuigd zijn dat ze binnen die tijd op de een of andere manier heus wel weer aan het werk kunnen. Ze zien zichzelf als creatief en gemotiveerd om zelf hun vaste lasten te kunnen dekken en verwachten niet dat ze voor een lange periode arbeidsongeschikt zullen zijn.Het is aan jou om te bepalen of de bovenstaande overwegingen op jou van toepassing zijn en of je denkt dat dit een verstandige keuze is, wij kunnen dit niet voor je bepalen.Feit is in ieder geval wel dat een kortere dekking een risico met zich meebrengt in geval van langdurige en volledige arbeidsongeschiktheid. Het is in ieder geval goed om na te denken wat je in een dergelijk geval zal doen.
Advies-, service- en opstartkosten
Moet je bij Insify advies-, service- of opstartkosten betalen? Bij Insify niet, maar bij eigenlijk alle andere verzekeraars wel. De opstartkosten variëren van 100 tot 250 euro. Dit is een eenmalig bedrag.Daarbovenop betaal je vaak tussen de 5 en 50 euro in de maand onderhoudskosten, ookwel administratiekosten genoemd.
Een stabiele of oplopende premie
Bij Insify AOV begint je premie laag en blijft deze ook laag. Zo houden we de kosten voor je AOV ook in de toekomst betaalbaar.In tegenstelling tot veel andere verzekeraars stijgt je premie bij Insify gedurende de looptijd niet naarmate je ouder wordt, de premie blijft stabiel. Andere verzekeraars leggen soms wel elk jaar 5% bovenop je premie, waardoor je elk jaar duurder uit bent. Een verzekering die eerst goedkoop leek, kan zo na een paar jaar heel duur uitpakken.Als je voor indexatie kiest, zal je premie met 2% per jaar stijgen bij wijze van inflatiecorrectie. Ook het bedrag dat je krijgt in geval van arbeidsongeschiktheid stijgt in dit geval met 2% per jaar.
Dagelijks opzegbaar of vastzitten aan een jaarcontract
Wij begrijpen dat je als zzp'er liever niet vast wil vastzitten aan lange contracten, daarom bieden wij een AOV aan die dagelijks opzegbaar is.Als je vandaag opzegt, dan krijg je de premie die je voor de rest van de maand hebt betaald, teruggestort.