Arbeidsongeschiktheids­verzekering (AOV) voor zzp'ers in de zorg

Hoe kies je de beste AOV zzp zorg?

Als zzp'er in de zorg heb je spaargeld nodig of een arbeidsongeschiktheidsverzekering om rond te komen wanneer je (even) niet meer kunt werken. Kies jij voor een AOV? Zorg dan dat je er eentje kiest die bij jou en je onderneming past.

Houd rekening met de volgende punten om een goede AOV zzp zorg te kiezen, wanneer je je verzekeraar uitkiest.

✔ Kies liever een sommenverzekering en geen schadeverzekering

Met een sommenverzekering ontvang je een vaste uitkering wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Je ontvangt dan de uitkering zoals afgesproken met jouw verzekeraar en vastgelegd in je contract. Met een schadeverzekering ligt dat anders. Een AOV schadeverzekering dekt het verlies van je inkomen. Hierbij kijkt je verzekeraar eerst of je ander werk kan doen, als alternatief.

De Insify AOV zzp zorg is een sommenverzekering. Als je arbeidsongeschikt raakt, krijg je een vast bedrag op basis van het percentage arbeidsongeschiktheid. Zo kun je met je uitkering je vaste lasten dekken.

✔ Dek je vaste lasten in plaats van je inkomen

De meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen dekken jouw inkomen. Hierdoor zijn je zakelijke vaste lasten niet automatisch meeverzekerd. Deze lasten moet je dan zelf opvangen met je spaargeld als je inkomen die niet dekken.

Op het moment dat je een verzekeraar kiest die je maandlasten dekt, kun je ervan uitgaan dat je altijd je vaste lasten kunt dekken. Bovendien ben je zo niet afhankelijk van je inkomen én betaal je hierdoor een lagere premie. Bij de AOV zzp zorg bij Insify hoort standaard de dekking van al je maandlasten.

✔ Let op arbeidsongeschiktheidspercentages

Het arbeidsongeschiktheidspercentage gaat over de minimale mate arbeidsongeschiktheid om een uitkering te kunnen krijgen. Dit percentage begint bij 25%.

Bij Insify krijg je al bij 25% arbeidsongeschiktheid een uitkering. Bij sommige andere verzekeraars ligt dat percentage hoger. Vermijd daarom een AOV met een hoger percentage, omdat je kans op een uitkering dan kleiner wordt.

✔ Kies bij Insify zelf je uitkeringsduur

Je kunt bij Insify er zelf voor kiezen om voor een kortere periode zoals 2 of 5 jaar een uitkering te ontvangen wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Dan betaal je ook een lagere premie. Niet iedere verzekeraar biedt dit aan. Let dus op de voorwaarden als je niet per se tot je eindleeftijd een uitkering wilt ontvangen.

Veel zzp'ers in de zorg kiezen voor een kortere uitkeringsduur als ze ook minder zwaar werk uit zouden kunnen voeren, bijvoorbeeld in een administratieve of leidingggevende functie.

✔ Kies voor je AOV zzp zorg je eigen wachttijd

Je wachttijd is je eigen risicoperiode. Bij Insify kun je deze periode zelf bepalen. Zo kies je zelf hoe lang je moet wachten tot je een uitkering ontvangt wanneer je arbeidsongeschikt bent geraakt.

Als je bijvoorbeeld kiest voor een wachttijd van 90 dagen, krijg je 90 dagen nadat je arbeidsongeschikt bent geworden je uitkering. De tijd hiertussen overbrug je zelf, bijvoorbeeld met spaargeld. Hoe langer deze wachttijd is, hoe lager je premie. Als je een goede buffer hebt opgebouwd, kun je kiezen voor een langere wachttijd zodat je een lagere premie hoeft te betalen.

✔ Kies de eindleeftijd tot wanneer je dekking hebt

Als jij bijvoorbeeld al weet dat je niet tot je pensioen zult doorwerken, kun je een lagere eindleeftijd kiezen: de leeftijd tot wanneer je gedekt bent tegen arbeidsongeschiktheid. Met een lagere eindleeftijd, betaal je een lagere premie.

Zorg dan wel ervoor dat je weet hoe je tot je pensioen je vaste lasten op kunt vangen. Wellicht heb je dan voldoende spaargeld, kun je op je partner rekenen of je grote huis verkopen.

✔ Zorg dat je géén advies- en servicekosten hoeft te betalen

Bij veel verzekeraars en adviseurs zit je vast aan hoge advies- en servicekosten. Dit kan oplopen van 125 tot 250 euro als startbedrag en 9 tot 50 euro in de maand. Bij Insify betaal je géén extra kosten en heb je geen adviseur nodig. Mocht je vragen hebben, dan kun je ons natuurlijk wel altijd bellen of Whatsappen.

✔ Kies voor een gelijkblijvende premie of 2% indexatie

Je hebt bij ons de mogelijkheid om een gelijkblijvende lage premie te betalen, die dus niet ieder jaar stijgt - zoals bij anderen wel het geval is.

Maar je kunt ook je uitkering én premie indexeren met een 2% stijging per jaar. In dat geval stijgen zowel je premie als je uitkering met 2%. Aan jou de keuze! Je kunt tot slot handmatig ieder jaar je premie en gewenste uitkering aanpassen. Bijvoorbeeld in tijden van sterke inflatie of doordat je vaste lasten simpelweg gestegen zijn. Let op: Veel verzekeraars geven je de eerste paar jaar hoge kortingen waardoor ze in het begin voordelig lijken. Hierna kunnen de premies ieder jaar sterk stijgen, waardoor goedkoop uiteindelijk duurkoop is.