Een AOV van A tot Z: alles wat je moet weten.

Om het makkelijk te maken, hebben we alle belangrijke begrippen voor je op een rij gezet. Van ‘acceptatieproces’ tot ‘wachttijd’: we leggen het in gewone taal voor je uit. Zo weet jij precies waar je op moet letten als je een AOV afsluit of gebruikmaakt van je verzekering. Wel zo duidelijk.

A

Arbeidsongeschiktheidspercentage: Hoeveel procent je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. Dit percentage bepaalt of (en hoeveel) je krijgt uitgekeerd.

Acceptatiebeleid: De spelregels van de verzekeraar om te bepalen of je aanvraag wordt goedgekeurd. Zaken als je leeftijd, beroep en gezondheid spelen mee.

Acceptatieproces: Hoe je aanvraag beoordeeld wordt: van gezondheidsverklaring tot (soms) een medisch onderzoek. Hoe simpeler dit proces, hoe fijner natuurlijk.

Actuariële grondslagen: Statistieken en berekeningen die verzekeraars gebruiken om risico’s en premies te bepalen.

Aanvraagformulier: Het formulier waarmee je je AOV aanvraagt. Je vult hierin o.a. je persoonlijke gegevens en je gezondheid in.

Aanvullende verzekeringen: Extra’s die je kunt meeverzekeren, zoals overlijdensdekking of ongevallendekking.

Advieskosten: Kosten voor persoonlijk advies van een financieel adviseur. Bij Insify betaal je niets extra’s als je zelf online afsluit.

Afkoopwaarde: Een bedrag dat je krijgt als je je verzekering vroegtijdig stopt. Komt bijna nooit voor bij een AOV voor zzp'ers.

Arbeidsduur: Het aantal uren dat je normaal werkt. Dat speelt een rol bij het beoordelen van je arbeidsongeschiktheid.

Arbeidsmarktpositie: Je kansen op de arbeidsmarkt. Kan soms meewegen bij de beoordeling van wat ‘passend werk’ is.

Arbeidsongeschiktheidscriteria: De voorwaarden die bepalen of je als arbeidsongeschikt geldt.

Automatische incasso: Je premie wordt automatisch van je rekening afgeschreven. Lekker makkelijk.

B

Begunstigde: Degene die geld krijgt als jij overlijdt (alleen als je AOV gecombineerd is met een overlijdensrisicoverzekering).

Beoordeling arbeidsongeschiktheid: Hoe de verzekeraar vaststelt of (en hoeveel) je arbeidsongeschikt bent. Dit gebeurt vaak via medische gegevens en gesprekken.

Beoordelingsarts: Een arts die jouw situatie beoordeelt voor de verzekeraar.

Berekening van de uitkering: Hoe je uitkering precies wordt berekend. Dit hangt af van je verzekerde bedrag en het arbeidsongeschiktheidspercentage.

Beroepsgroep: De categorie waarin je beroep valt. Dit beïnvloedt je premie.

Beroepsinhoud: De inhoud van je werk: welke taken horen erbij? Belangrijk bij het bepalen of je arbeidsongeschikt bent.

Beschikbaarheidsclausule: Een bepaling die zegt dat je beschikbaar moet zijn voor passend werk om je uitkering te houden.

Betalingsfrequentie: Hoe vaak je je premie betaalt: per maand, kwartaal of jaar.

Bewijslast: Jij moet laten zien dat je arbeidsongeschikt bent en recht hebt op een uitkering.

Bonus-malusregeling: Een systeem waarbij je premie kan stijgen of dalen als je veel of weinig claimt. Komt zelden voor bij AOV’s voor zelfstandigen.

Bruto jaarinkomen: Je jaarinkomen vóór belasting. Dit is de basis voor het verzekerde bedrag.

Burn-outpreventie: Sommige verzekeraars vergoeden programma’s of hulp om burn-out te voorkomen.

C

Claim indienen: Het aanvragen van een uitkering als je arbeidsongeschikt raakt.

Clausule: Een bepaling in je polis die voorwaarden of uitzonderingen beschrijft.

Clausule passende arbeid: Soms moet je ander passend werk accepteren als je dat nog kunt. Weiger je dat, dan kan je uitkering worden stopgezet of verlaagd.

Collectieve AOV: Een AOV die je afsluit via een branchevereniging of beroepsgroep. Niet iets wat Insify aanbiedt.

Continuïteitsregeling: Een regeling die zorgt dat je AOV blijft lopen als je van baan verandert. Relevanter voor werknemers dan voor zzp’ers. Coulance: Een extra tegemoetkoming van de verzekeraar, ook als iets formeel niet onder de dekking valt.

Coverageruimte: Wat je verzekering precies wel en niet dekt. Let op bij bijvoorbeeld burn-out of zwangerschap: niet elke verzekeraar vergoedt dit standaard.

D

Dekking: De bescherming die je verzekering biedt als je arbeidsongeschikt raakt.

Derde deskundige: Een onafhankelijke expert die wordt ingeschakeld bij een meningsverschil over de beoordeling.

Dispensatie van premiebetaling: Je hoeft tijdens arbeidsongeschiktheid geen premie te betalen, maar je blijft wel verzekerd.

Dividenduitkering: Een winstuitkering aan polishouders. Komt bijna nooit voor bij AOV’s voor zelfstandigen.

Doorlopende machtiging: Toestemming om je premie automatisch te laten afschrijven.

Drempelpercentage arbeidsongeschiktheid: Het minimumpercentage arbeidsongeschiktheid dat je moet halen voor een uitkering. Bij Insify is dat bijvoorbeeld 25%.

E

Eigen beroep: Het beroep dat je uitoefende vóór je arbeidsongeschikt werd.

Eigen risico (financieel): Een bedrag dat je zelf betaalt voordat je iets krijgt uitgekeerd. Komt vrijwel nooit voor bij AOV’s.

Eindleeftijd: De leeftijd waarop je verzekering automatisch stopt (vaak je AOW-leeftijd).

En bloc-clausule: Een bepaling die de verzekeraar het recht geeft om voorwaarden en premies voor een hele groep verzekerden tegelijk te wijzigen.

Ergonomie-advies: Sommige verzekeraars bieden vergoedingen of advies om je werkplek gezond(er) in te richten.

F

Financiële kracht en reputatie van de verzekeraar: Belangrijk om te weten of je verzekeraar financieel gezond is en betrouwbaar uitkeert.

Fiscale aspecten: Je premie is meestal aftrekbaar; je uitkering moet je aangeven bij je inkomstenbelasting.

Forfaitaire uitkering: Een vast bedrag dat niet afhangt van je daadwerkelijke inkomensverlies. Komt weinig voor bij AOV’s.

Fraude: Opzettelijk verkeerde info geven om onterecht een uitkering te krijgen. Niet slim.

G

Gangbare arbeid: Werk dat algemeen geaccepteerd is binnen jouw mogelijkheden.

Gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: Je kunt nog deels werken, maar niet alles. Hiervoor kun je een gedeeltelijke uitkering krijgen.

Geneeskundige behandeling: De zorg die je krijgt in verband met je arbeidsongeschiktheid.

Gevolgen drempelpercentage: Hoe het gekozen drempelpercentage invloed heeft op wanneer (en hoeveel) je uitkering start.

Gezondheidsverklaring: Een formulier waarin je medische vragen beantwoordt als je een AOV aanvraagt.

Groepsverzekering: Een verzekering voor meerdere personen, bijvoorbeeld binnen een bedrijf of vereniging.

Gunstige bepalingen: Regels die in jouw voordeel werken, zoals soepele dekking voor burn-out of zwangerschap.

H

Herstelplan: Een plan dat je samen met je verzekeraar maakt om zo snel en goed mogelijk weer aan het werk te kunnen.

Herziening polisvoorwaarden: Soms past een verzekeraar de voorwaarden aan tijdens de looptijd. Je krijgt daar dan bericht van.

Hobbyclausule: Een bepaling die aangeeft wat er gebeurt als je door een hobby arbeidsongeschikt raakt. Bij sommige verzekeraars valt dat buiten de dekking.

I

Inkomensdaling: Het verlies van inkomen door arbeidsongeschiktheid. Hiertegen beschermt een AOV je.

Indexatie van de uitkering: Je uitkering wordt jaarlijks aangepast aan inflatie of loonontwikkeling.

Indexatie van de verzekerde som: Je verzekerd bedrag stijgt jaarlijks mee om je koopkracht te behouden.

Informatieplicht: Je bent verplicht om je verzekeraar op de hoogte te houden van belangrijke veranderingen, zoals je werk of gezondheid.

Intakegesprek: Een eerste gesprek om je wensen en situatie in kaart te brengen. Bij Insify doe je dit makkelijk online.

J

Jaarlijkse opzegtermijn: Je kunt je AOV jaarlijks opzeggen op de contractvervaldatum. De opzegtermijn is meestal een maand.

Juridische bijstand: Sommige verzekeraars bieden hulp bij juridische conflicten rondom je arbeidsongeschiktheid.

K

Keuzevrijheid arts: Je mag zelf bepalen door welke arts je je laat behandelen.

Klantenservice en schadeafhandeling: Hoe goed een verzekeraar je helpt bij vragen of een claim. Bij Insify doen we er alles aan om dit soepel en snel te regelen.

Kosten re-integratie: Kosten die je verzekeraar betaalt om je terug naar werk te helpen, zoals coaching of omscholing.

L

Levenslange uitkering: Sommige polissen bieden uitkering tot aan je overlijden. Meestal loopt een AOV tot je pensioenleeftijd.

Loonindexatie: Je verzekerd bedrag stijgt mee met de algemene loonontwikkelingen.

Looptijd van de verzekering: De periode dat je verzekering geldig is. Vaak tot je AOW-leeftijd.

M

Maatman: Een denkbeeldige vergelijkbare persoon die wordt gebruikt om te beoordelen wat voor werk je nog zou kunnen doen.

Mededelingsplicht: Je moet alle relevante informatie eerlijk en volledig melden bij het afsluiten én tijdens de looptijd van je verzekering.

Medische beoordeling: Een beoordeling door een arts in opdracht van de verzekeraar om te bepalen of je arbeidsongeschikt bent.

Medische kosten: Kosten voor zorg. Deze vallen meestal onder je zorgverzekering, niet onder je AOV.

Mentale gezondheid: Psychische klachten zoals stress of depressie kunnen ook leiden tot arbeidsongeschiktheid. Sommige verzekeraars dekken dit, anderen niet.

N

Nettoloon: Je loon na aftrek van belastingen en premies. Niet hetzelfde als het bedrag dat je verzekerd hebt.

Niet-rokerskorting: Sommige verzekeraars geven korting als je niet rookt.

Normale arbeidsduur: Het aantal uren dat je vóór je arbeidsongeschiktheid werkte. Belangrijk bij het beoordelen van je situatie.

O

Objectieve medische gronden: De arbeidsongeschiktheid moet gebaseerd zijn op aantoonbare medische feiten.

Onafhankelijk financieel adviseur: Een adviseur die niet gebonden is aan één verzekeraar en je dus objectief kan adviseren.

Ongevallendekking: Een aanvullende dekking die uitkeert als je arbeidsongeschikt raakt door een ongeluk.

Opbouw rechten: Tijdens de wachttijd bouw je nog geen recht op een uitkering op.

Opzegtermijn: De periode die je in acht moet nemen als je je verzekering wilt stopzetten.

Overlijdensrisicoverzekering (ORV): Keert een bedrag uit als je overlijdt. Je kunt dit soms combineren met je AOV.

P

Partiële hervatting werk: Je begint weer gedeeltelijk met werken na een periode van arbeidsongeschiktheid.

Passende arbeid: Werk dat redelijk aansluit bij wat je eerder deed, gezien je opleiding en ervaring.

Pensioenopbouw: Als je arbeidsongeschikt raakt, kan dit gevolgen hebben voor je pensioen. Sommige AOV’s bieden een aanvullende dekking.

Percentage arbeidsongeschiktheid: Hoeveel procent van je werk je niet meer kunt doen. Dit bepaalt hoeveel je uitgekeerd krijgt.

Percentage functionele beperking: Een inschatting van hoeveel je beperkt bent in je werk. Dit vertaalt zich naar een arbeidsongeschiktheidspercentage.

Persoonlijk onderzoek: Een onderzoek naar je persoonlijke omstandigheden tijdens een claimtraject.

Polis uitsluitingen: Bepaalde situaties die niet onder je verzekering vallen, zoals al bestaande aandoeningen of risicovol gedrag.

Polisblad: Het document waarop je verzekerde bedrag, wachttijd, premie en voorwaarden staan.

Premie-aanpassingsfactoren: Dingen die je premie kunnen beïnvloeden, zoals je leeftijd of beroep.

Premiebetaling: De betaling van je premie. Meestal via automatische incasso.

Premiekorting: Korting op je premie, bijvoorbeeld bij een langere wachttijd.

Preventiebeleid: De maatregelen die een verzekeraar neemt om arbeidsongeschiktheid te helpen voorkomen.

Pro rata uitkering: Een uitkering die evenredig is aan het percentage dat je arbeidsongeschikt bent.

Psychische arbeidsongeschiktheid: Arbeidsongeschiktheid door mentale klachten zoals burn-out of angst.

R

Redelijke grond: Je moet een duidelijke, aantoonbare reden hebben voor je arbeidsongeschiktheid.

Re-integratie en ondersteuning: Hulp van de verzekeraar om weer aan het werk te gaan, zoals coaching of aanpassingen op je werkplek.

Re-integratiebudget: Een bedrag dat de verzekeraar beschikbaar stelt om je re-integratie te ondersteunen.

Re-integratieplicht: Je moet meewerken aan re-integratie als dat mogelijk is.

Restverdiencapaciteit: Wat je ondanks je beperking nog kunt verdienen.

Risicobeoordeling: Hoe de verzekeraar inschat wat het risico is dat je arbeidsongeschikt raakt.

Risicogroep: Een groep mensen met een vergelijkbaar risico, zoals beroepen met veel fysieke belasting.

Royementsclausule: Een bepaling waarin staat wanneer de verzekeraar je polis mag beëindigen.

S

Schadebehandelaar: De medewerker die je claim beoordeelt en verwerkt.

Second opinion: Een extra medisch oordeel als jij (of de verzekeraar) twijfelt over de eerste beoordeling.

Slapende polis: Een verzekering waarvoor geen premie meer wordt betaald en die dus geen dekking meer biedt.

Solidaire premie: Een vaste premie voor iedereen, ongeacht persoonlijk risico. Komt weinig voor bij AOV's voor zzp’ers.

Standaard polisvoorwaarden: De algemene voorwaarden die gelden voor de verzekering.

Subjectieve klachten: Klachten die je ervaart maar die moeilijk te meten zijn, zoals vermoeidheid of pijn.

Suppletie-uitkering: Een extra uitkering bovenop een andere, bijvoorbeeld van het UWV.

T

Takenpakket en arbeidsongeschiktheid: Je wordt beoordeeld op de taken die je normaal uitvoert. Als je een groot deel daarvan niet meer kunt doen, kun je recht hebben op een uitkering.

Tantième: Een winstuitkering aan een directeur-grootaandeelhouder. Kan meetellen bij je inkomen.

Termijn van uitkering: De periode waarin je recht hebt op een uitkering.

Tijdelijke arbeidsongeschiktheid: Je kunt tijdelijk niet werken, maar verwacht wordt dat je herstelt.

Toerekenbaarheid: De arbeidsongeschiktheid moet direct te koppelen zijn aan een medische oorzaak.

Transparantiebeginsel: Alles moet helder en begrijpelijk zijn. Geen kleine lettertjes, wel duidelijkheid.

U

Uitkeringsdrempel: Het minimum arbeidsongeschiktheidspercentage waarbij je uitkering start. Bij Insify is dat 25%.

Uitsluitingsclausule: Een bepaling die bepaalde situaties of aandoeningen uitsluit van dekking.

Uitvoeringsorgaan: De afdeling van de verzekeraar die de uitkeringen regelt.

Uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: Je krijgt een deel van je verzekerde bedrag, afhankelijk van hoeveel je nog kunt werken.

Uitkeringsduur: Hoe lang je uitkering loopt: tot herstel of tot de eindleeftijd.

Uniforme polisvoorwaarden: Standaardvoorwaarden voor meerdere verzekeraars. Niet altijd van toepassing op zelfstandigen.

V

Verband causaliteit: Er moet een duidelijk verband zijn tussen je aandoening en je arbeidsongeschiktheid.

Verhaalsrecht: Het recht van de verzekeraar om schade te verhalen op iemand anders die aansprakelijk is.

Verjaringstermijn: De tijd waarbinnen je een claim moet indienen.

Verklaring omtrent de gezondheid: Een ander woord voor gezondheidsverklaring.

Verkorting wachttijd: In sommige gevallen kun je je wachttijd inkorten, bijvoorbeeld na schadevrije jaren.

Verschillen in drempelpercentages: Sommige verzekeraars keren pas uit bij 45% arbeidsongeschiktheid, anderen al vanaf 25%. Insify kiest voor die laatste.

Verzekeraar: De partij die je AOV aanbiedt en de uitkering verzorgt.

Verzekeringnemer: Degene die de AOV afsluit (jij dus) en de premie betaalt.

Verzekerde som: Het maximale maandbedrag dat je ontvangt als je volledig arbeidsongeschikt bent.

Vervaltermijn: Het moment waarop je verzekering stopt als je niets onderneemt.

Vrijwillige verhoging verzekerde som: Je kunt je verzekerde bedrag tijdens de looptijd verhogen (soms onder voorwaarden).

W

Wachttijd (eigen risico-periode): De periode tussen het moment dat je arbeidsongeschikt raakt en je eerste uitkering. Hoe korter deze periode, hoe eerder je geld krijgt (maar vaak betaal je dan iets meer premie).

Wachttijd-opties: Je kunt vaak kiezen uit verschillende wachttijden: 1 maand, 3 maanden, 6 maanden, enz. Wat bij je past hangt af van je financiële buffer.

Werkhervatting: Weer aan het werk gaan, volledig of gedeeltelijk.

Werkhervattingsbeoordeling: De verzekeraar kijkt of en welk werk je nog kunt doen. Dit kan invloed hebben op je uitkering.

Winstdeling: Een regeling waarbij je meedeelt in de winst van de verzekeraar. Komt zelden voor bij AOV's voor zzp’ers.

Z

Zorgplicht verzekeraar: Je verzekeraar moet jou duidelijk en zorgvuldig informeren over je verzekering.

Zelfstandige zonder personeel (zzp’er): Een belangrijke doelgroep voor de AOV.

Ziektebeeld: De combinatie van symptomen die hoort bij je aandoening.

Ziektekostenverzekering: Een aparte verzekering voor medische kosten. Staat los van je AOV.

Zorgtraject: Het behandeltraject dat je doorloopt tijdens je arbeidsongeschiktheid.