Je eerste werknemer verandert alles: waarom een zakelijke verzekering niet kan wachten

Het is gelukt !

Je hebt je eerste werknemer aangenomen. Misschien is het een developer die eindelijk die late-night deploys van je bord kan nemen. Of misschien is het een projectmanager die klantgesprekken kan voeren terwijl jij je op het werk focust. Hoe dan ook, je bedrijf is net van 'ik' naar 'wij' gegaan. En dat verandert meer dan alleen je salarisadministratie. Het betekent dat ook je zakelijke verzekering mee moet veranderen. Je risico is zojuist namelijk verdubbeld.

Van zzp'er naar werkgever: wat er écht verandert

Toen je alles alleen deed, waren de risico's persoonlijk. Een fout kostte jou geld. Een slechte maand raakte jouw bankrekening. Dat was stressvol genoeg, maar het bleef beperkt.

En nu? Nu ben je verantwoordelijk voor het levensonderhoud van iemand anders. Diens gezin is (deels) afhankelijk van het inkomen dat jij biedt. En juridisch gezien neem je op het moment dat je werkgever wordt in Nederland een zorgplicht op je die veel verder gaat dan alleen op tijd salaris betalen.

Maakt je werknemer een fout maak in een klantproject? Dan belandt de claim op jouw bureau. Als diegene over een kabel struikelt op kantoor en gewond raakt, ben jij aansprakelijk voor de medische kosten. En als een teamlid per ongeluk dure apparatuur beschadigt bij een klant, ben jij degene die de rekening betaalt.

Dit is geen theorie. Dit zijn het soort claims waar Nederlandse mkb'ers regelmatig mee te maken krijgen. Zonder dekking kan één enkel incident tienduizenden euro's kosten.

De verzekeringslacune die de meeste ondernemers niet zien

Dit is wat we bij Insify zien: veel ondernemers die als zelfstandige prima verzekerd waren, hebben ineens een gat in hun dekking zodra ze iemand aannemen.

Je bestaande beroepsaansprakelijkheidsverzekering? Die dekt misschien jouw fouten, maar niet per se die van je werknemer. Je bedrijfsaansprakelijkheid? Die omvat waarschijnlijk geen werkgeversaansprakelijkheid, wat in Nederland een aparte aanvulling is.

En dit is waar de meeste mensen van schrikke: als werkgever ben je vrijwel altijd aansprakelijk bij een arbeidsongeval. Zelfs als je alle regels hebt gevolgd (de Arbowet, de NEN-normen, de bouwvoorschriften) neigen Nederlandse rechters ertoe de werknemer gelijk te geven. De lat om te bewijzen dat je als werkgever 'genoeg' hebt gedaan, ligt extreem hoog.

Dat betekent dat één enkel arbeidsincident (een val, RSI, een ongeluk tijdens een zakenreis) kan leiden tot een claim van €60.000 of meer.

Het is niet alleen bescherming: het is een zakelijke vereiste

Er zit nog een kant aan dit verhaal die veel ondernemers op de harde manier ontdekken. Klanten eisen steeds vaker dat je bewijs van verzekering kunt tonen voordat ze een contract tekenen. Vooral in de IT, consultancy en bouw vragen inkoopteams om een bewijs voordat er ook maar enig werk begint.

Zonder dekking ben je niet alleen blootgesteld aan risico: je laat ook deals op tafel liggen. De juiste zakelijke verzekering beschermt je niet alleen, maar opent de deur naar omzet.

Hoe dekking eruitziet voor een team van 2 mensen

Het goede nieuws is dat goed verzekerd zijn niet ingewikkeld hoeft te zijn. Voor de meeste Nederlandse mkb'ers die de stap maken van 1 naar 2 personen, zijn dit de belangrijkste dekkingen :

• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV): Deze verzekering dekt financiële schade veroorzaakt door beroepsfouten. Cruciaal als jij of je werknemer verkeerd advies geeft, een codeerfout maakt, of een deadline mist die een klant geld kost. Zie het als bescherming tegen de 'oeps'-momenten die horen bij kenniswerk.

• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB): Deze verzekering dekt fysieke schade of letsel aan derden. Als je werknemer een serverrack omstoot bij een klant of een bezoeker struikelt op je werkplek, ben je hiermee gedekt.

• Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering: De verzekering die de meeste ondernemers vergeten. Deze dekt je specifiek wanneer een werknemer gewond raakt of ziek wordt door het werk. Gezien het strenge Nederlandse arbeidsrecht is dit de dekking die je bedrijf kan redden.

Afhankelijk van je branche kan het ook nog slim zijn om eens naar een elektronicaverzekering (als je team op laptops en tablets werkt) te kijken en je te verdiepen in een inventarisverzekering (als je fysieke goederen opslaat).

Je hebt hier geen tijd voor : en dat is precies het punt

We weten dat ondernemers met 2 tot 5 werknemers de meest drukbezette mensen in het Nederlandse bedrijfsleven zijn. Je doet sales, operations, HR en finance: vaak allemaal nog vóór de lunch. Het laatste waar je zin in hebt, is urenlang verzekeringen vergelijken of papieren formulieren invullen.

Precies daarom bestaat Insify. Ons hele proces is digitaal. Geen langlopende contracten, geen verborgen kosten, geen papierwerk. Je kunt binnen 5 minuten verzekerd zijn en je polis in je inbox hebben nog voordat je koffie koud wordt.

Je eerste werknemer is een mijlpaal. Maar laat het geen aansprakelijkheid worden.

Verzeker je binnen minuten