AOV vs. Broodfonds: wat zijn de verschillen?

Bij Insify bieden we een van de meest betaalbare AOV’s van Nederland, dus we zijn misschien enigszins bevooroordeeld. Ons doel is echter om je te helpen bij het maken van de beste keuze die past bij jouw situatie. Daarom hebben ons best gedaan om een duidelijke vergelijking van de zowel een AOV als een Broodfonds te geven.

Risico op arbeidsongeschiktheid

Beslissen om freelancer of ondernemer te worden, is wedden op jezelf, je ideeën en je skills. Maar aan die vrijheid zijn een aantal risico's verbonden. Een van de grootste risico's is als je door een burn-out of blessure arbeidsongeschikt wordt. Sterker nog: meer dan 1 op de 3 zzp’ers wordt tijdens hun carrière (tijdelijk) arbeidsongeschikt!

AOV of Broodfonds: zoek de verschillen

Kun je terugvallen op je spaargeld (zorg ervoor dat je minimaal 2 jaar aan kosten hebt gespaard), de steun van je partner of gezin? In het ergste geval kun je je bezittingen zoals je huis of auto verkopen. Het liefst neem je zo’n ingrijpende maatregel natuurlijk niet.

Daarom zoeken veel ondernemers zekerheid met een AOV of door zich aan te sluiten bij een Broodfonds. Beide hebben hun voordelen en hun nadelen. Dit is wat je moet weten.

Wat is een Broodfonds?

Het Broodfonds is een dienst die wordt aangeboden door de BroodfondsMakers. Een Broodfonds is een groep van 20-50 ondernemers & zzp'ers die voor elkaar een financieel vangnet creëren. Bijdragen aan een Broodfonds gebeurt veelal op basis van vertrouwen. Ieder lid draagt ​​een maandelijks bedrag bij en als iemand arbeidsongeschikt wordt kan hij of zij maximaal 2 jaar geld ontvangen uit de gedeelde pool. Je krijgt de ondersteuning die past bij wat je betaalt, dus hoe hoger het maandelijkse bedrag, hoe hoger de uitkering.

De voor- en nadelen van een Broodfonds

Voordelen van een Broodfonds:

• Gevoel van gemeenschap.

• Minder strenge criteria: iedereen die kan bijdragen is verzekerd. Wel dien je op het moment van aanmelden arbeidsgeschikt te zijn.

• Over het algemeen lagere prijzen dan een AOV.

• Jouw ingelegde geld blijft van jou, hier worden alleen de contributie en schenkingen van afgetrokken. Blijft er geld over aan het eind van jouw lidmaatschap, dan kan je dit meenemen.

• Over de uitkering betaal je geen belasting.

• Je krijgt je uitkering na 1 maand arbeidsongeschiktheid.

Nadelen van een Broodfonds:

• Vaak geen medisch gekwalificeerd persoon die de claims beoordeelt en helpt bij re-integratie.

• Maximaal voor 2 jaar verzekerd.

• Je betaalt inschrijfkosten die vaak rond de € 225,-  per aanmelding liggen.

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een basisverzekering die jouw inkomen of vaste lasten dekt als je arbeidsongeschikt wordt. Afhankelijk van je keuze bij het afsluiten van je polis, kun je gedurende 2 jaar, 5 jaar of tot je 67ste een uitkering krijgen.

De voor- en nadelen van een AOV

Voordelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering:

• Maak zelf de keuze uit opties voor bescherming op korte, middellange en lange termijn.

• Door de overheid gereguleerd, met externe partijen voor gezondheids- en claimbeoordeling, waardoor volledige privacy wordt gegarandeerd.

• Wettelijke recht op een second opinion als een claim wordt afgewezen.

• Een toegewijde casemanager die voor uw voortgang zorgt om weer aan het werk te gaan.

• Bevat vaak ook preventieve maatregelen, bijv. hulp bij stress of het gebruik van een coach.

• Aftrekbaar bij de belasting (dit kan voor sommige ondernemers een voordeel zijn).

Geniet van extra voordeel op de AOV van Insify

De AOV van Insify is stiekem best bijzonder. Extra voordelen?

1. Een vaste prijs die tijdens de looptijd niet met je leeftijd meestijgt. 2. Naast je premie €0,- advies-, service- of opstartkosten. 3. Een lagere maandelijkse premie dan sommige Broodfondsen. 4. Dagelijks opzegbaar. 5. Je betaalt géén premie als je arbeidsongeschikt bent geraakt.

Nadelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering

• Vaak duurder dan een Broodfonds, omdat het je kan dekken tot je pensioenleeftijd.

• Meer criteria: vaak worden mensen ouder dan 55, met chronische ziekte of die al zwanger zijn, afgewezen (dit proberen wij te veranderen!).

• Medische beoordeling nodig (onze beoordeling is in beginsel volledig online).

• Op risico gebaseerde prijzen, bijvoorbeeld hoe ouder je wordt, hoe duurder en de premies kunnen per beroep uiteenlopen.

• Je krijgt je uitkering na afloop van je eigen risicoperiode - die je overigens zelf kunt kiezen.

Wanneer kies je voor een Broodfonds?

Je aanmelden voor een Broodfonds heeft zin als je:

• Niet in aanmerking komt voor een AOV vanwege je leeftijd of een reeds bestaande aandoening.

• Lage vaste lasten hebt (geen hypotheek, gezin of auto).

• Niet genoeg spaargeld hebt om de eigen risicoperiode van een AOV te dekken.

• Je de andere leden van een Broodfonds goed kent en vertrouwt.

Wanneer kies je voor een AOV?

Een AOV afsluiten heeft zin als je:

• Zekerheid wilt, omdat je op lange termijn verzekerd bent voor een vast tarief.

• Hogere vaste maandelijkse kosten voor levensonderhoud hebt (bijv. hypotheek, gezin of auto).

• Je lifestyle wilt behouden bij arbeidsongeschiktheid

• Minder risico wilt nemen en liever voor een gereguleerd/professioneel beheerd vangnet kiest.

• Je voldoende spaargeld hebt om eventueel een langere eigen risicoperiode te overbruggen of als je voor de eigen risicoperiode op iemand anders kan vertrouwen.

Een AOV en Broodfonds combineren, hoe zit dat?

Het is ook mogelijk om een ​​AOV en een Broodfonds te combineren. Je doet dit simpelweg door een eigen risicoperiode van 2 jaar te kiezen (en daarmee ook je AOV premie fors verlaagt) waardoor je geniet van de voordelen van een Broodfonds in combinatie met de zekerheid van een AOV na twee jaar arbeidsongeschiktheid.

Tot slot

De bovenstaande vergelijking is slechts bedoelt om je te wijzen op bepaalde verschillen. Het betreft een momentopname. Voor je een opties kiest, raden we je daarom aan om de verschillende producten die je overweegt zelf naast elkaar te leggen en je goed te verdiepen in hoe de producten van elkaar verschillen.

Als je er niet uitkomt of nog vragen hebt, neem gerust contact op met een van onze experts. Zij staan voor je klaar!

Disclaimer

We doen ons best om de informatie op onze website zorgvuldig samen te stellen. Het kan echter voorkomen dat informatie niet volledig is of dat er per ongeluk onjuistheden op de website staan. Daarnaast kan oudere informatie niet meer helemaal up-to-date zijn, dus let op de datum van publicatie. Bovenaan elke blog kun je de publicatiedatum vinden. 

De informatie op onze website betreft geen advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het gebruik van de informatie is voor eigen risico. We raden je aan om altijd goed zelf onderzoek te doen. Heb je vragen? Neem dan contact met ons op.

Lees meer:

AOV als aanvulling op een Broodfonds De meest gestelde vraag over de AOV aan onze klantenservice beantwoord

Wil jij ook weten hoeveel financiële zekerheid met Insify kost?